Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Страхование на случай потери работы от компании САО «ВСК»». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Под термином “страховка от потери работы” скрывается сделка, заключаемая между гражданином и имеющей лицензию на осуществление страховой деятельности компании. Основным условием является выплата компенсации в случае увольнения с официального места трудоустройства.
Что нужно сделать первым делом при потере работы
Итак, вы сейчас без официальной работы. Нужно предпринять некоторые шаги, чтобы облегчить ситуацию.
Обязательно нужно написать обращение в банк, в котором стоит сообщить о невозможности вовремя выплатить долг по кредиту с указанием причин. К своему заявлению обязательно приложите ксерокопии документов, которые являются доказательством описанной ситуации:
- копия страницы трудовой книжки с имеющейся в ней записью об увольнении;
- документ из центра занятости, подтверждающий постановку на учет в качестве безработного гражданина;
- справку из больницы о проблемах со здоровьем;
- бумагу из ЖЭКа о том, что на вашем иждивении находится несовершеннолетний ребенок и прочие лица.
Страхование на случай потери работы: плюсы и минусы
Преимущества:
- страховщик выплачивает долг застрахованного лица по кредиту в течение 6 или 12 месяцев, в зависимости от условий договора;
- уволенный гражданин может спокойно найти новую работу, чтобы продолжить вносить платежи;
- не образуется задолженность;
- не начисляются пени;
- кредитная история страхователя не портится.
Недостатки оформления полиса:
- страховщики предъявляют строгие требования к клиентам;
- в некоторых случаях в выплате может быть отказано;
- для получения компенсации нужно, чтобы в трудовой книжке были указаны определенные причины увольнения.
Какие риски покрывает полис
Страховка от недобровольной потери работы — это обобщенное название продукта. На самом деле факт утраты рабочего места еще ни к чему не обязывает и ни о чем не говорит. Страховщики разрабатывают максимально подробные условия взаимодействия, где прописаны частные случаи. Чаще всего страховыми случаями признаются следующие обстоятельства:
- Сокращение численности штата. Как показала практика, под сокращение может попасть практически кто угодно, даже квалифицированные специалисты. А значит, спасательный круг на случай непредвиденной проблемы не помешает.
- Ликвидация юридического лица или индивидуального предпринимателя. В таком случае на улице оказываются все сотрудники.
- Отказ сотрудника переводиться на новое место работы в иной местности. Труд — право, а не обязанность. Выбирая страхование, человек лишний раз обеспечивает выполнение этого принципа.
- Отказ сотрудника переводиться на другую работу по медицинским показаниям.
- Смена собственника имущества организации. В такой ситуации могут смениться и условия труда: заработная плата, график и проч.
- Смерть работодателя физического лица, индивидуального предпринимателя.
- Развитие чрезвычайной ситуации, которая препятствует выполнению трудовой функции.
- Увольнение по соглашению сторон. Строго говоря, оно не считается недобровольным. Потому страховщики неохотно предлагают покрытие расходов в связи с этой ситуацией.
- Несоответствие должности и выполняемой работе.
- Восстановление в должности сотрудника, который ранее выполнял трудовые функции застрахованного сотрудника.
- Неудовлетворительные результаты испытательного срока.
- Прекращение доступа к государственной тайне. Актуально для сотрудников государственных предприятий, структур, а также коммерческих производств и компаний, которые выполняют госзаказ.
На что обратить внимание при выборе
Можно дать несколько рекомендаций:
- Смотрите, что написано в страховом полисе, что предполагает программа. Страховка от потери работы дает возможность остаться «на плаву». Вот только ее условия могут не подойти. Следует подумать, какие риски могут внезапно «вылезти». Если они не предусмотрены в документе, пользы от него немного.
- Узнайте, как именно будут выплачиваться деньги. Ошибочно думать, что страховая сумма окажется на счете на следующий день. Это не так. Выплаты осуществляются в соответствии с формулой, прописанной в договоре. Часто — не с первого дня. Этот момент вариативен и зависит от конкретной компании. Его нужно уточнить заранее, внимательно прочитав двустороннее соглашение.
- Оцените условия, касающиеся стажа. Вполне может быть, что полис не подойдет по этому критерию. Самые мягкие условия — это 6 месяцев на рабочем месте.
- Наконец, внимательно изучите, как действовать при наступлении страхового случая, какие документы предоставлять компании.
Все это необходимо учитывать заранее, сопоставляя со своей ситуацией и возможными проблемами.
Таким образом, чтобы выбрать хороший продукт, нужно обратить внимание на:
- количество установленных рисков;
- сроки начала выплат;
- размер выплат и их продолжительность;
- перечень документов.
Страхование: плюсы и минусы
Страхование от недобровольной потери работы, как и любая услуга, имеет определённые преимущества и недостатки.
К плюсам заключения договора относятся:
- утрата места работы не приведёт к невыполнению условий договора с банком;
- у застрахованного лица есть в среднем полгода, чтобы найти новое место работы;
- кредитная история останется положительной;
- многие страховые позволяют заключить договор онлайн;
- не придётся переплачивать на штрафах и пени за просрочку.
Есть свои недостатки:
- широкий перечень ситуаций, которые не относятся к страховым;
- получение выплаты возможно только при наличии соответствующей записи в трудовой книжке. На практике же большинство работодателей «наседают» на работников и ставят отметку об увольнении по собственному желанию;
- ИП и самозанятые не могут оформить страхование;
- к заёмщикам предъявляют много требований.
Прежде чем подписывать договор, страхующийся должен его внимательно изучить. Существует риск нарваться на недобросовестную компанию, которая сведёт шанс получения компенсации к минимуму. Или же в договор будет включена дополнительная услуга, которая оплачивается отдельно. Нужно обращать внимание и на основные пункты, и на мелкий шрифт.
Стоимость полиса в 2023 году
Организации, предоставляющие услугу страхования от потери работы, запрашивают самые разные взносы. Банки, как правило, исходят из суммы кредита, а также срока погашения. Страховые опираются на ежемесячный доход и надежность работодателя.
Ниже приведены самые популярные компании, предлагающие этот новый продукт:
| Название компании | Страховая премия | Особенности |
| «Ренессанс» | от 1% суммы кредита в месяц | Чем крупнее займ, тем выше процент |
| ВТБ24 | 3,8% от займа | – |
| «Ингосстрах» | от 1% | Премия зависит от размера кредита |
| Сбербанк | – | Определяет ставку индивидуально для каждого клиента |
Стоимость полиса будет зависеть от возраста заявителя, стажа работы и заработной платы.
Полис оплачивается ежемесячно. Премия компании составит от 0,8 % – 5 % в случае кредита или 200 р. в месяц, если стоимость фиксированная. В среднем по России стандартный договор страхования от потери работы обойдется от 5 тыс. до 10 тыс. рублей.
Как оформить страховку?
Перед тем, как получить страховку по потере работы, заемщику нужно ознакомиться с общим для всех страховых организаций набором требований:
- работа по бессрочному трудовому договору;
- возраст — 18-65 лет (интервал может быть разным для женщин и мужчин);
- минимальный трудовой стаж на текущем рабочем месте — от 3 месяцев до полугода;
- не являетесь индивидуальным предпринимателем, сотрудником правоохранительных органов, МЧС, Вооруженных Сил;
- нет пенсии по возрасту.
Заемщик вправе рассчитывать на полис страхования от недобровольной потери работы, если в страхуемый период (текущий после уплаты взноса год) он был уволен с работы по инициативе нанимателя. Основания для такого увольнения перечислены в ч.1 ст.181 Трудового кодекса РФ:
- смена собственника компании;
- сокращение штатов;
- отказ сотрудника от перехода на другую должность;
- ликвидация организации.
В договоре могут отсутствовать некоторые общие случаи наступления страховых последствий, поэтому перед подписанием его нужно тщательно изучить. Страховка на случай потери работы не действует, если работодатель уволил сотрудника за нарушения дисциплины, предоставление ложной или неполной информации и т.п.
Важно: Оформление страховки от увольнения может быть расценено как мошенничество, если владелец полиса заранее достоверно знал о грядущем увольнении!
Механизм осуществления выплат
Как правило, компании, оформляющие страхование от потери работы, прописывают в договоре целый ряд условий, на которых производятся выплаты. Обычно со дня наступления страхового случая до момента получения выплат проходит не меньше двух месяцев. Подобный подход позволяет исключить вероятное мошенничество. Кроме того, большинство страховых компаний вводит так называемый период ожидания, суть которого аналогична временной франшизе. Обычно его продолжительность составляет от двух до трех месяцев. Период ожидания позволяет исключить так называемую краткосрочную безработицу, которая практически никак не отражается на платежеспособности страхователя.
Еще одним важнейшим нюансом страховки от потери рабочего места считается то, что она выплачивается не более одного года. Как правило, этого времени хватает для того, чтобы найти новую работу. Если же человек лишился работы в связи с инвалидностью, то выплаты осуществляются совсем по иному риску.
Ирина Корабельникова, Омск. Я покупала квартиру в новостройке в ипотеку. В банке сразу предупредили, что нужно будет застраховаться от потери работы. Хорошо, что воспользоваться страховкой не пришлось, но у меня появилась определенная уверенность в том, что в случае непредвиденных обстоятельств мне помогут выплатить долг. Пришлось ежемесячно платить и по кредиту, и по страховке. Как только выплатила весь долг, отказалась от полиса.
Роман Соловьев, Москва. А я воспользовался страховкой от потери работы. В кредит покупал машину, когда работал на крупном предприятии, но через год компанию реорганизовали, меня уволили по согласованию сторон. Сразу стал на учет в Центре занятости, а страховая еще год платила вместо меня кредит. Пришлось побегать, пока собирал документы для страхового агента, но это было не зря.
Что такое страхование от потери работы?
Это такая услуга, суть которой заключается в том, что страховая компания выплачивает своему клиенту, потерявшему работу, денежные средства в размере, равном сумме ежемесячных платежей по кредиту. Согласитесь, удобно!
Выплаты производятся в течение полугода или года в зависимости от выбранной вами программы. Не работать длительное время, получая деньги от страховой компании, у вас не получится, а полгода вполне достаточно, чтобы найти место для трудоустройства.
Обычно банки сами предлагают оформить страховку, нередко выдача кредита без страхования невозможна, но это не значит, что страховой компанией является банк.
Чаще всего у банка заключен договор со сторонней организацией, которая и поможет вам в случае возникновения трудностей. Банк тоже заинтересован в таком сотрудничестве, ведь он должен быть уверен в обязательности возврата денежных средств.
Тарифы от разных страховых компаний
На сегодняшний день многие банки, а также страховые компании имеют в своем перечне услуг и страховку от потери рабочего места. При этом размеры страховых взносов существенно отличаются у разных организаций.
Далее приведены расценки наиболее известных из них:
- В банке «Ренессанс» страховая премия составляет около 1% от суммы кредита в месяц. Ставка колеблется в зависимости от условий договора.
- Сумма страховки в «ВТБ 24» составляет 3,8% от размера займа, оплата взноса осуществляется помесячно. Сумма премии определяется для каждого отдельного клиента индивидуально.
- В банке «Ингосстрах» стоимость страховки колеблется около 1% от страховой суммы.
- Сумма взноса по полису в Сбербанке устанавливается индивидуально для каждого клиента.
Любой банк либо страховая организация в каждом конкретном случае страхования от потери работы, учитывая различные риски, устанавливает персональный размер страховой премии.
Отзывы реальных людей о страховании от потери работы
- Елена Аверина: в 2008 году я и мой муж потеряли работу, так как работали на одной фабрике, при этом был непогашенный кредит. Ребенок учился в университете, муж – инвалид рабочей группы. Этот ад я не забуду никогда. Друзья не спешили давать взаймы и все чаще не отвечали на мои звонки, долги накапливались. Выплат биржи труда и пенсии не хватало. Пришлось работать на частников, на двух работах. С моим высшим образованием морально было тяжело мыть по вечерам полы в офисах. Сейчас все наладилось. Оформили ипотеку, и когда сотрудница банка предложила застраховаться от потери работы, я, долго не раздумывая, согласилась. Сейчас есть возможность оплачивать и кредит, и страховку и спать спокойно.
- Игорь Щербаков: три года работал в строительной компании, недавно предупредили о том, что будет сокращение. Проработав какое-то время, взял в кредит автомобиль. В то время о страховании от потери рабочего места мало кто слышал, и я в том числе. Но работник банка настойчиво уговаривал такую страховку приобрести. Я раздумывал. Но сейчас я очень рад, что все-таки поддался уговорам банковского сотрудника. Теперь спокойно собираю документы для получения возмещения. Надеюсь, что проблем с выплатой не будет, хотя читал много негативных отзывов в интернете об увиливании банков и страховых компаний.
- Анна Уварова: я руками и ногами за страховой полис от потери работы. Оставшись без рабочего места и с кредитом, я выполнила все условия по договору с банком. И мне без проблем погасили невыплаченную часть займа, проведя какую-то дополнительную проверку. Но так как я не хитрила и действительно активно искала работу, то претензий банка ко мне не было.
- Антон Захаров: предприятие, на котором я работал, провело сокращение сотрудников. Но в трудовой книжке сделали запись о том, что уволен по соглашению сторон, чтобы не выплачивать компенсацию, как я узнал позже. Естественно, в выплате возмещения по страховке об утрате работы мне было отказано. Так что, очень внимательно читайте трудовой и страховой договора. Незнание мне стоило довольно дорого.
Нужно понять главное, что страхование от потери работы, это – не способ увильнуть от уплаты кредита или способ подзаработать, а возможность защитить себя от непредвиденных и неприятных финансовых проблем.
Порядок получения выплаты
Для подачи заявления в СК при потере работы страхуемый должен подготовить пакет соответствующих документов:
- Паспорт гражданина РФ.
- Трудовая книжка с пометкой о расторжении трудового договора.
- Копия и оригинал трудового договора.
- Справка о месячном доходе.
- Официальное подтверждение из Центра Занятости о постановке на учет.
- Выписка из банка о наличии кредита (если имеется).
Среди условий страхования от потери работы указаны сроки, после которых СК готова выплатить клиенту компенсацию. Во всех компаниях она различается. Агент на протяжении этого периода будет наводить справки и проверять, действительно ли клиент безработный.
Регламент действий при наступлении СС:
- Встать на учет в Центр Занятости.
- Подготовить все бумаги, подтверждающие отсутствие работы.
- В срок, указанный в договоре, подать заявление в СК.
- Ожидать официального решения страховой.
Если клиент не согласен со СК, он вправе обратиться в суд. Но практика показывает, что большинство споров разрешается в пользу страховых.
Как поможет при кредитовании
В первую очередь страхование от утраты рабочего места защищает финансовые интересы самого сотрудника. И, как уже говорилось, наличие этого полиса позволяет делать очередные платежи по кредитным обязательствам за счет страховщика.
Выгода банка также очевидна – страховка гарантирует возврат заемных средств даже при возникновении у клиента проблем с работой. Хотя источник дохода заемщика может резко иссякнуть из-за увольнения, страховая компания покроет суммы, обязательные к погашению.
В результате страхование станет хорошим обеспечением по кредиту, что даст возможность повысить шансы на одобрение заявки с выгодными условиями.
Все просто: если есть этот полис, банк охотней предоставит запрашиваемую сумму в крупном размере, на длительный срок и с низкой ставкой, чем без данной страховки.