Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Взыскание по исполнительному листу через банк: новости». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Передачей исполнительного листа в банк должника заявитель вправе заняться самостоятельно (ч. 1 ст. 8 ФЗ № 229). Для этого нужно получить лист, подготовленный на основании решения, вынесенного судом, составить сопроводительное заявление и передать эти документы в банк.
Заявление в банк о предъявлении исполнительного листа
Подача заявления в банк о предъявлении исполнительного листа — один из самых эффективных способов максимально быстро получить денежные средства. Вы сэкономите свое время, если сразу соберете необходимый пакет документов.
При обращении в банк лично вам необходимо иметь при себе:
- два экземпляра заявления (один передается в банк, второй остается у вас — на нем сотрудник банка поставит печать, фиксирующую факт и день подачи заявления)
- исполнительный лист в оригинале
- копию судебного акта, на основании которого выдан исполнительный документ
- копию паспорта (первый разворот и страница с пропиской).
Исполнение банком исполнительного документа
|
ТЕМАТИКА/СИТУАЦИЯ |
ПОЗИЦИЯ СУДА |
| Начало исполнения банком документа | Незамедлительное исполнение требований исполнительного документа означает, что такое исполнение должно быть начато не позднее первого рабочего дня после дня поступления исполнительного документа в банк. |
| Списание с одного счета, как указано в заявлении взыскателя, хотя счетов больше | Указание в заявлении взыскателя одного расчетного счета должника при отсутствии в нем сведений об иных счетах не препятствует списанию с других счетов должника денежных средств, не защищенных исполнительским иммунитетом. |
| Списание банком за счет кредитования счета, хотя на последнее согласия должника не было | В отсутствие волеизъявления (согласия) должника на получение кредита кредитование счета, по которому разрешен овердрафт, в целях исполнения исполнительного документа неправомерно |
| Кто должен рассчитать неустойку ‒ банк или взыскатель | Банк, наделенный полномочием принудительного исполнения требований исполнительного документа, обязан сделать расчет суммы неустойки, присужденной на будущее время |
| Ограничения от банка на деньги, на которые закон запрещает обращать взыскание | При исполнении требования исполнительного листа о наложении ареста на денежные средства должника банк не вправе устанавливать ограничение распоряжения средствами, на которые в силу закона не может быть обращено взыскание |
| Списания со счета на капремонт | Списание банком со специального счета, открытого для формирования фонда капитального ремонта, денежных средств в оплату обязательств, не связанных с капремонтом общего имущества многоквартирного дома, не допустимо |
| Взыскание долга по зарплате при процедуре наблюдения | В ходе процедуры наблюдения банк обязан принять к исполнению и исполнить исполнительный документ, выданный на основании судебного акта о взыскании с несостоятельного должника задолженности по заработной плате |
| Информирование банком об исполнении | В процессе исполнения исполнительного документа банк обязан по заявлению взыскателя предоставить информацию:
|
Исполнительное производство возбуждено, что дальше?
После возбуждения исполнительного производства судебный пристав-исполнитель направляет электронные запросы в Росреестр, Федеральную налоговую службу, ГИБДД, Пенсионный фонд РФ, в банки, с которыми организован электронный документооборот, ЗАГС, ГИМС, Ростехнадзор, операторам сотовой связи, в Федеральную миграционную службу. Ответы на запросы, как уже отмечалось, приходят приставу в течение нескольких дней, а некоторые – в течение нескольких недель.
Если есть срочная необходимость в аресте имущества должника, то с приставом-исполнителем нужно договориться о совместном выезде, по возможности, обеспечив автотранспорт. Выезжать к должнику лучше всего в первые же дни исполнительного производства, то есть пока он ещё не знает о возбуждении процедуры принудительного взыскания. В этом случае должник может не успеть перевезти ликвидное имущество в другое место или «нарисовать» документы, подтверждающие выбытие имущества из его собственности.
Во время выезда настаивайте (а лучше – договоритесь с приставом заранее) о составлении акта-описи имущества, вынесения постановления о наложении ареста на имущество и передаче арестованного имущества на ответственное хранение вам (за исключением недвижимого, которое взыскателю на хранение передано быть не может). Если имущество при наложении на него ареста передаётся на ответственное хранение должнику или членам его семьи, то должник должен быть письменно предупрежден об уголовной ответственности по ст. 312 УК РФ «Незаконные действия в отношении имущества, подвергнутого описи или аресту либо подлежащего конфискации».
Если сумма долга свыше 2 250 000 рублей, напомните приставу о необходимости предупредить должника об уголовной ответственности по ст. 177 УК РФ «Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности». В перспективе это может дать дополнительные возможности для побуждения должника к погашению долга.
В случае если должник будет препятствовать приставу или откажется выполнять его законные требования, то он может быть привлечён к административной ответственности, предусмотренной ст. 17.14 КоАП РФ. Кстати, по указанной статье могут быть оштрафованы любые лица и организации, которые не исполняют требования пристава о предоставлении информации, перечислении денег и т.п.
Если деньги из банка больше не приходят
Причин, по которым может быть приостановлено исполнение по листу, может быть несколько:
- Наложение ареста на счет судебным приставом по другому исполнительному документу. Придется урегулировать вопросы приоритета взыскания с ФССП, наложившей ограничения;
- Исчерпание средств до полного удовлетворения требований. В этом случае они продолжат поступать взыскателю, по мере поступления на счет должника,
- Полное исполнение обязательства. Некоторые взыскатели не следят за тем, в каком размере поступают деньги. Особенно в том случае, если платежи носят регулярный характер, например, по алиментам или возмещению вреда жизни или здоровью. Если обязательство исполнено полностью – платежи прекращаются, а исполнительный лист возвращается взыскателю.
Что нужно знать о процедуре взыскания долга по исполнительному листу
Начнем с того, что означает понятие «исполнительный лист» (далее ИЛ). Это вид документа, который выдается по решению суда или на основании других судебных актов и предполагает их принудительное исполнение. Лист направляется судебным приставам и обеим сторонам гражданского процесса в тот день, когда он начинает действовать, если не предусмотрено немедленное исполнение вердикта (ст. 428 Гражданского процессуального кодекса РФ).
Какую информацию содержит данный документ:
- название и адрес суда, Ф. И. О. должностного лица;
- наименование судебного дела и его номер;
- дата выдачи ИЛ и день вступления в силу;
- данные кредитора (истца) и заемщика (ответчика).
Пока решение суда не начнет действовать, ИЛ не имеет силы и не может оправдать принудительное взыскание долга по исполнительному листу.
Как правило, причиной для судебных разбирательств, инициируемых банком, является невыполнение заемщиком обязательств, предусмотренных кредитным договором, а именно:
- необслуживание кредита 90 дней и дольше;
- заемщик избегает общения с сотрудниками банка.
Руководствуясь ФЗ-229 от 02.10.2007 «Об исполнительном производстве», кредитор имеет право обратиться с иском в суд по поводу взыскания долга. Цель этих действий – подтвердить присутствие задолженности по кредиту и получить право истребовать ее с ответчика. Судебное решение по делу будет основанием для вовлечения в процесс возврата денег представителей ФССП (приставов), которые способны принудительно взимать долги. В отличие от них коллекторы и банки имеют ограниченные полномочия и могут только разъяснять заемщику, что он неправ.
К тому же право обратиться в суд имеют не только кредитные учреждения. Клиент всегда может оспорить законность требований заимодателя путем подачи возражения по иску.
Такие документы подают на протяжении 14 дней после начала действия судебного решения либо официального утверждения исполнительного листа.
Возражение на исковое заявление содержит:
- название и адрес суда, в который подается заявление;
- данные обеих сторон гражданского спора;
- реквизиты дела и ИЛ;
- доводы подателя документа, касающиеся материальной или процедурной стороны иска.
Чтобы подтвердить законность возражения, необходимы справки, квитанции и документы, которые доказывают:
- несостоятельность претензий банка;
- нарушение норм процессуального права при подаче искового заявления;
- невозможность провести взыскание долга по исполнительному листу по уважительным причинам (неплатежеспособность клиента, его болезнь и др.).
Суд примет заявление заемщика к рассмотрению только при наличии доказательной базы, собрать которую помогут профессиональные юристы.
Порядок взыскания долга по исполнительному листу
Тем, кто впервые получил на руки ИЛ, необходимо тут же сверить то, что там написано, с решением суда и официальными документами по делу. Данные везде должны быть идентичны: реквизиты истца и должника, все номера и даты. При обнаружении ошибок и помарок потребуйте исправить недочеты.
Лист составляется по форме и согласно требованиям, которые утверждены Постановлением Правительства № 579 от 31.07.2008, где речь идет о бланках ИЛ.
Убедившись, что документ оформлен должным образом и в нем отсутствуют ошибки и помарки, следует выбрать схему для взыскания долга.
Способ № 1: письмо кредитной организации.
1. Если должник – организация или ИП
Итак, в ходе судебных разбирательств вы узнали, где имеются активные счета заемщика. На основании упомянутого ФЗ-229 от 02.10.2007 вы можете отправить исполнительный лист в одно из этих учреждений.
При этом к документу прилагают заявление, в котором нужно указать такие данные:
- реквизиты расчетного счета кредитора (истца), куда будет перечислена истребованная задолженность;
- для физического лица – Ф.И.О., гражданство, серия и номер паспорта взыскателя, место его регистрации или фактического пребывания, ИНН (если имеется), данные миграционной карты или другого документа, который разрешает пребывание истца в Российской Федерации;
- для юридических лиц – название организации, ИНН или код зарубежной фирмы, ОГРН, место госрегистрации взыскателя и его юридический адрес, по которому ведется основная деятельность.
Заявление на взыскание долга с ип по исполнительному листу или какой-то организации составляется в 2 экземплярах (для банка и для вас). На образце истца должна быть подпись того, кто принял документы, дата подачи и печать юридического лица.
Если вам неизвестно о действующих счетах ответчика и какой банк его обслуживает, нужно сделать следующее:
- Подготовить нотариальную копию ИЛ.
- С копией исполнительного документа пойти в налоговую и запросить такую информацию:
- названия и адреса банков и других кредитных учреждений, где должник открыл расчетные счета;
- номера этих счетов, суммы денег на остатке (в рублях, валюте) и движение по ним.
Возбуждение исполнительного производства
Обращение в службу приставов с листом или приказом и написание там заявления — точка, в которой берет начало исполнительное производство. Конечно, если заявлению о его возбуждении дадут ход. Обратиться в ФССП можно только в трехлетний срок с момента вступления решения в законную силу. Восстановить этот срок могут только те, кто за это время перенес тяжелую болезнь, находился в беспомощном состоянии или имел другую уважительную причину. Статья 21 ФЗИП содержит исключения в виде сокращения сроков подачи в следующих случаях:
- требование об уплате периодических платежей — в период срока уплаты и три года спустя;
- решение комиссии по трудовым спорам — в трехмесячный период;
- в некоторых ситуациях сроки устанавливаются другими законами.
Согласно статье 30 ФЗИП, вам нужно подать заявление в отделение ФССП по месту жительства должника или его нахождения (если должник — организация). Но даже если вы подадите его в ближайшее к вам отделение, приставы сами перенаправят документ, куда нужно, и уведомят вас об этом. Помимо указанных выше документов, захватите свой паспорт и его копию.
Порядок предъявления исполнительного документа в банк
В банк предъявляется оригинал исполнительного документа. Одновременно с ним предъявляется заявление, в котором обязательно должна содержаться следующая информация:
- реквизиты взыскателя, на которые следует перевести взысканные денежные средства;
- личные данные взыскателя-гражданина: ФИО, документ, удостоверяющий личность и его реквизиты, гражданство, место жительства, ИНН;
- сведения о взыскателе-юридическом лице: ИНН, ОГРН, место государственной регистрации и юридический адрес;
- направление исполнительного листа в банк может быть осуществлено как лично, так и через представителя. Если предъявление исполнительного листа в банк совершается представителем, то необходимо наличие доверенности.
Как подается документ в банк
В ст. 8 ФЗ 229 содержится информация о том, как правильно должна осуществляться процедура передачи данного документа в банковское учреждение.
Статья 8, ФЗ 229. Исполнение требований, содержащихся в судебных актах, актах других органов и должностных лиц, банками и иными кредитными организациями
1. Исполнительный документ о взыскании денежных средств или об их аресте может быть направлен в банк или иную кредитную организацию непосредственно взыскателем. 2. Одновременно с исполнительным документом взыскатель представляет в банк или иную кредитную организацию заявление, в котором указываются: 1) реквизиты банковского счета взыскателя, на который следует перечислить взысканные денежные средства; 2) фамилия, имя, отчество, гражданство, реквизиты документа, удостоверяющего личность, место жительства или место пребывания, идентификационный номер налогоплательщика (при его наличии), данные миграционной карты и документа, подтверждающего право на пребывание (проживание) в Российской Федерации взыскателя-гражданина; 3) наименование, идентификационный номер налогоплательщика или код иностранной организации, государственный регистрационный номер, место государственной регистрации и юридический адрес взыскателя — юридического лица. 3. Представитель взыскателя представляет документ, удостоверяющий его полномочия, и сведения, указанные в части 2 настоящей статьи, о взыскателе и о себе. 4. Утратил силу. — Федеральный закон от 28.07.2012 N 144-ФЗ.
Первоначально следует узнать, сколько счетов имеется у неплательщика, а также в каких банках они находятся. Направлять лист в учреждение может сам кредитор или судебные приставы.
После прихода в отделение банка, где у должника имеется открытый дебетовый счет, необходимо предоставить работникам данного учреждения этот документ, а также составляется заявление, в котором указывается о необходимости взыскания средств со счета.
Данная процедура не кажется слишком сложной, но имеются определенные нюансы с ее реализацией. К ним относится:
- самому кредитору практически невозможно получить информацию о том, в каком банке у должника имеется открытый счет, поэтому актуальным считается передача данного дела судебным приставам, так как при начале исполнительного производства они могут получить сведения из налоговых органов или иных государственных учреждений относительно всех имеющихся ценностей у должника;
- сами банки с недовольством принимают документы, так как заботятся о своих клиентах, поэтому сотрудничают обычно исключительно с судебными приставами, так как у них нет возможности для отказа в выполнении указанных действий.
Кто может подать лист
Когда дело решилось в сторону заявителя, то следующим шагом будет оформление исполнительного листа и передача приставам для исполнения. Здесь нет определенных сроков, когда человек должен забрать ИЛ. Это может произойти уже на следующий день после того, как решение суда наберет юридическую силу. Можно подойти и через месяц, после оглашения постановления. Служба судебных приставов, обязана принять ИЛ в любое время.
Теперь следует более подробно рассмотреть, а кто же может получить лист. Для этого можно воспользоваться одним из вариантов:
- Истец лично приходит в канцелярию судебной инстанции. При этом он должен принести заявление, где будет указана просьба о том, чтобы выдали исполнительный лист;
- Вторым вариантом является почта. Написать заявление все равно нужно, но нет необходимости посещать здание суда, письмо отправляется по почте.
Не запрещено в заявлении на выдачу ИЛ указать, чтобы документы были переданы в службу судебных приставов.
Предъявление иска судебным приставам
Исполнительный лист вместе с заявлением подаётся в ФСПП по месту проживания должника. Если речь идет о юридическом лице, то по месту регистрации фирмы.
Обращаться в службу судебных приставов можно лично либо направить письмо (заказное с описью вложения) почтой. Когда в исполнительном листе предписано совершение каких-либо действий, то его исполнение будет производится по месту производства этих действий.
Чтобы выяснить, в какой отдел судебных приставов обращаться, следует открыть исполнительный лист и выяснить адрес регистрации должника, после через официальный сайт судебных приставов найти отдел ФСПП.
Перед тем, как подать судебным приставам исполнительный лист, нужно собрать пакет документов, в который обязательно входят:
- Заявление об исполнении судебного решения. Если подается лично, то обязательно предоставление двух экземпляров в службу ФСПП.
- Исполнительный лист (оригинал). Себе следует оставить копию.
- Если заявление за взыскателя подает кто-то другой, то важно предоставить доверенность при обращении в службу судебных приставов.
- Реквизиты взыскателя в банке.
- Копия паспорта (не только первая страница, но и страница с регистрацией).
Как подать исполнительный лист в несколько банков?
Иногда должник имеет несколько счетов, зарегистрированных в разных финансовых учреждениях. Часто на каждом из них хранится сумма, которой недостаточно для погашения задолженности. Но в совокупности этих средств могло бы хватить для уплаты долга. В таком случае возможно два варианта действий взыскателя:
- Подача документов в ФССП. Судебный пристав проанализирует ситуацию и примет решение, с каких счетов и в каком объеме списать средства для погашения задолженности.
- Подача исполнительного листа в одно из финансовых учреждений для частичного исполнения указанных в нем требований. Затем следует отозвать документы и подать их в другой банк.
Подать заявление сразу в несколько банков невозможно. Копии исполнительного листа финансовыми учреждениями не принимаются, а его оригинал выдается истцу в одном экземпляре.
Как узнать, в какой банк подавать заявление
Данные о счетах и их состоянии являются банковской тайной, которая строго соблюдается всеми без исключения кредитно-финансовыми учреждениями. В открытом доступе вы не найдете реквизиты и прочие данные ответчика. В первую очередь нужно обратиться в органы налоговой инспекции, подав соответствующий запрос. Налоговики обязаны предоставить сведения о наименовании и территориальном месторасположении организации, реквизиты об активных р/с.
Только после получения информации можно начинать самостоятельное взыскание через банк по исполнительному листу. Для этого следует обратиться в соответствующий орган с требованием передать актуальные данные о счетах (рублевых и валютных), остатке и движении средств, ценностях, которые ранее были переданы на хранение.
Чтобы не прогадать с тем, как быстрее будет исполнено судебное решение, необходимо трезво оценить ситуацию и собственные возможности по взаимодействию с банками, которые для физических лиц не всегда складываются просто и требуют значительных усилий и времени. Кроме указанных факторов, потребуются минимальные познания в области исполнительного производства, чтобы мотивировано противостоять отказу банка, который может последовать в двух случаях:
- неправильного составления заявления о приеме ИЛ;
- сомнения в его подлинности.
Предъявлять в непосредственно, минуя службу приставов, следует тогда, когда взыскатель уверен в наличии у должника денежных средств, драгоценных металлов или других денежных активов (ценных бумаг) хранящихся в конкретном банке. Это важный момент, поскольку, в отличие от пристава, физическое лицо не может подать заявление сразу в несколько банков, обеспечив блокирование возможности распоряжаться денежными средствами, рассредоточенными между несколькими кредитными учреждениями. Это ограничение обусловлено тем, что предъявлять к взысканию можно только оригинал ИЛ, а не его копию. Пристав может не предъявлять документа в банк, а вынести постановление, которое является основанием для исполнения судебного решения, и разослать его в десятки различных банков. На это уходит время, зато вероятность выявления мест хранения денежных средств – гораздо выше.
Физическому лицу предъявлять документ имеет смысл, если он на 100% уверен, что в банке находятся денежные средства, за счет которых могут быть удовлетворены его требования. Обычно такой информацией владеют бывшие супруги, взыскивающие алименты или денежные средства в счет возмещения при разделе имущества.
Банковская система не предрасположена к раскрытию информации о счетах клиентов. Прийти со стороны, и попросить раскрыть информацию о наличии счета в банке — не получится. Что касается обращения взыскания на средства индивидуальных предпринимателей и юридических лиц, то с ними все проще. Информация о банковском счете должна публиковаться в реквизитах организации или ИП и не представляет коммерческой тайны.