Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Списание долгов по ЖКХ. Как проходит процедура банкротства?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Государство предусматривает полное списание долгов при смерти владельца недвижимости или полной потере трудоспособности. Что касается списания коммунальных платежей при банкротстве гражданина, то это возможно лишь в том случае, если он подаст в ТСЖ (или иную подобную организацию) грамотно составленное заявление на перерасчет с приложением копии судебного решения о списании долгов.
Как объявить себя банкротом по ЖКХ
ВАЖНО! Банкротство по ЖКХ не описывается отдельным законом и, следовательно, подчинено тем же требованиям, согласно которым физическое лицо объявляется несостоятельным в общем порядке. Если у собственника (арендатора) квартиры образовался долг перед ЖКХ более 500 тыс. рублей и задолженность более трех месяцев, то есть основания подавать в суд для признания себя банкротом.
Суд не признает заявление обоснованным, если не будет веских оснований для образования задолженности. Проще говоря, если в период образования долга у физического лица и членов семьи был стабильный доход, то вероятность принятия к рассмотрению дела о банкротстве существенно снижается.
Долги по недействительным сделкам: что будет при возврате имущества в конкурсную массу?
Финансовый управляющий оспаривает подозрительные сделки должника, совершенные в течение 3 лет до признания банкротства. В частности:
- договоры с признаками предпочтения одному кредитору. К примеру, человек выплатил перед банкротством весь долг по ипотеке в Сбербанке, а другим кредиторам не заплатил ничего — обжалований не избежать. Должен был платить всем понемногу. Но здесь деньги в конкурсную массу должен будет вернуть Сбербанк, для должника это не так страшно;
- продажа по заниженной стоимости. Банально: продаем автомобиль стоимостью в 700 тыс. по цене 150 тыс. рублей соседу. Банки добьются возврата авто в конкурсную массу, а с соседом придется рассчитываться, долг 150 тыс. не спишут.
Возможно ли банкротство по ЖКХ
Законом предусмотрено несколько ситуаций, при которых должнику могут списать задолженность по коммунальным услугам:
- Банкротство. Если Арбитражный суд признает гражданина банкротом, вся сумма долга будет списана.
- В случае смерти физического лица. Если предоставить справку о смерти гражданина, пени и долги по ЖКХ обнулятся.
- Если человек больше нетрудоспособен из-за несчастного случая на работе или производстве. Если гражданин потерял трудоспособность из-за инвалидности или появления тяжелой болезни, человеку аннулируют задолженность.
- Если истек период давности по истребованию долговых обязательств. По закону срок исковой давности составляет 3 года. Если за этот период управляющая компания или РСО не пробовали взыскать долги за коммуналку, у физ. лица есть полное право не признать эти обязательства.
Из всех перечисленных вариантов самым востребованным считается банкротство. Воспользоваться им может гражданин РФ, достигший совершеннолетия:
- он имеет долги на общую сумму более 500 тысяч рублей;
- имеет просрочку за ЖКУ и займам сроком более трех месяцев;
- у него есть деньги на оплату госпошлины и выплату управляющему.
Стоит ли начинать процедуру банкротства?
Заемщик не вправе взять и прекратить выполнять кредитные обязательства. Банк с первого дня просрочки начнет начислять пени и штрафы, которые еще больше увеличат сумму долга.
Когда нет денег на оплату по займам, обращайтесь к кредитору и пробуйте решить вопрос мирным путем. Например, воспользуйтесь кредитными каникулами и получите отсрочку до года. Но для этого придется доказать временную несостоятельность, подготовить документы о снижении дохода, взять выписку 2-НДФЛ.
Другой способ решить проблему — рефинансирование. Это когда заемщик обращается к другому кредитору с более лояльными условиями кредитования, чтобы перекрыть старые долги. И для одобрения рефинансирования нельзя допускать просрочек по оплате, иначе банк откажет.
Начинать процедуру упрощенного банкротства рекомендуется после трех месяцев просрочки по оплате, если не улучшилось материальное положение. В начале процедуры банкротства пени и штрафы не начисляются, а процентная ставка замораживается. Но это не означает, что кредитор согласится на списание долга и признает его безнадежным.
Кредитор будет доказывать, что у заемщика есть ценные вещи или активы, которые используют для погашения долга. Придется собирать документы, выписки с работы о сокращении дохода.
Не всегда 3 года можно зачесть в срок исковой давности
Применительно к списанию долгов ЖКХ по исковой давности есть несколько особенностей.
Это не единоразовые платежи, а ежемесячные, поэтому исковая давность рассматривается по каждой квитанции в отдельности. Например, на данный момент есть 40 неоплаченных квитанций. Это 3 года и 4 месяца. Получается, что за пределами срока исковой давности только 4 квитанции. Пройдёт ещё месяц, и их станет 5.
Ещё одна особенность, которую надо учитывать, — срок исковой давности может прерываться или начинаться заново, если неплательщик признал долг. Фактом этого будет считаться:
- частичная оплата долга. Даже сотня рублей, внесённая на счёт, будет считаться признанием долга;
- подписано соглашение о реструктуризации долга;
- подано заявление об отсрочке долга.
Срок давности по долгам за ЖКХ.
Допускается списать долг ЖКХ по сроку давности. В соответствии со ст. 195 ГК РФ он составляет 3 года.
Это время, в течение которого гражданин или организация может обратиться в суд, если его права нарушены.
Действие закона распространяется на долги по ЖКХ, так как других распоряжений в нормативно-правовых актах по этому поводу нет.
Управляющая компания или организация по предоставлению услуг может направлять должнику квитанции с указанием всего долга, даже если срок превысил 3 года.
При этом юридическое лицо имеет право попытаться взыскать задолженность, а также пеню и неустойки в судебном порядке.
Для того, чтобы не оплачивать старые долги, гражданин должен подать заявление о пропуске срока исковой давности.
Это указывается в ст. 196 ГК РФ. Если ответчик не подал заявление, то с него могут быть взысканы долги, которые числятся не более 10 лет.
Списание коммунальной задолженности через суд
Если гражданин не подходит под условия банкротства или не имеет желания признавать себя банкротом, тогда списать коммунальный долг можно лишь через суд. Когда возникает большая задолженность по оплате ЖКХ-услуг, УК или ресурсоснабжающая компания может подать в суд иск на жильца. Последний, в свою очередь, может заявить судебной инстанции о завершении срока исковой давности. Сделать это требуется до того, как будет принято решение судом. Это касается задолженностей по услугам ЖКХ размером свыше 500000 рублей.
Если долг по коммунальным платежам меньше 500000 рублей, тогда дело в суде рассматривается в упрощенном порядке. Участие ответчика необязательно. После принятого решения составляется приказ и направляется злостному должнику. Ему дается десятидневный термин на то, чтобы обратиться в суд для аннулирования задолженности. Для этого необходимо подать заявление и документы в качестве подтверждения факта финансовой неплатежеспособности. Дело рассматривается повторно, но уже в присутствии двух сторон. Если все сделать грамотно, тогда долг трехгодичной давности спишут.
Коммунальный долг и санкции
Каждый месяц до 10 числа россияне обязаны оплачивать счета за коммунальные услуги (если не установлен другой срок). После этого наступает просрочка. Если не платить за ЖКУ больше двух месяцев, образуется долг и начисляются пени.
«В каждом случае неуплаты коммунальных услуг нужно разбираться индивидуально. Если неплательщик относится к льготной категории граждан (ветеран труда, нетрудоспособный, малоимущие, многодетные и т. д.), необходимо обратиться в органы социальной поддержки для предоставления помощи в виде льгот и субсидий», — рассказывает член Ассоциации юристов России (АЮР) Вита Завацкая.
Если неплательщик испытывает временные финансовые трудности, необходимо обратиться к поставщику коммунальной услуги за отсрочкой, рассрочкой или реструктуризацей задолженности. Должнику разрешат выплачивать долги частями в течение определенного срока. О каждом из возможных вариантов погашения долгов за ЖКУ рассказываем подробнее.
Существует несколько мер, которые могут применяться к неплательщику коммунальной услуги:
Законодательство позволяет списывать коммунальные долги. Но это касается случая, когда пропущен срок исковой давности — три года. «Если задолженность за коммунальные услуги более трех лет, то в судебном порядке можно заявить о пропущенном сроке исковой давности и суд откажет во взыскании задолженности. То есть суд взыщет долги только за последние три года», — пояснила Вита Завацкая из АЮР.
Также возможно списание задолженности, если должник признан банкротом. Это означает что по решению суда он освобожден от уплаты долгов, а у поставщика коммунальной услуги имеется основание списания задолженности в соответствии с принятым судебным решением. «Но следует учитывать, что абонент не освобождается от уплаты текущих начислений за услуги ЖКХ», — добавила эксперт.
Физлицо имеет право самостоятельно инициировать процедуру банкротства, уточнил Дмитрий Кириллов. Сейчас существует два варианта банкротства физического лица: внесудебное (если общий размер задолженности от 50 до 500 тыс. руб) и судебное (если требования к гражданину составляют не менее чем 500 тыс. руб.).
«Банкротство физического лица — это серьезная процедура, требующая финансовых и временных затрат. Кроме того, отсутствует однозначная гарантия, что физическое лицо будет освобождено от задолженности, поскольку существуют установленные законом ограничения для освобождения лица от задолженности», — предупредил юрист.
Списание задолженности возможно в связи со смертью должника. Однако, когда жилье передается по наследству, вместе с ним наследник получает и обязанность выплачивать долги. Также списание долгов по ЖКХ допускается на основании вынесенного судебным приставом постановления о невозможности взыскания задолженности.
Как подать заявление в суд
Инициировать процедуру банкротства физического лица могут:
Заявление подают в Арбитражный суд по месту регистрации должника, к нему прикладывают:
ксерокопию внутреннего паспорта гражданина, СНИЛС и идентификационный налоговый номер;
свидетельство о браке или разводе, если он был оформлен в течение последних 3 лет;
постановление суда о разделе имущества, если такая процедура проводилась в последние 3 года;
свидетельство о рождении детей, если они не достигли совершеннолетия;
если должник владеет каким-либо имуществом — справки подтверждающие право собственности;
если в течение 3 лет совершались сделки купли-продажи, оформлялись договора дарения или безвозмездной передачи — все бумаги прикладывают к заявлению;
при наличии автомобиля, предоставляют копию ПТС;
мужчины прикладывают дубликат военного билета;
документы о финансовом состоянии должника: выписки с банковских кредитных, дебетовых счетов;
документы, подтверждающие факт наличия долговых обязательств: ипотечный, кредитный договор, неоплаченные квитанции за коммунальные услуги, взыскания по исполнительным листам и прочие долги.
Обратите внимание — список документов носит общий характер и может изменяться в зависимости от обстоятельств дела.
Что делать с задолженностью по коммунальным платежам?
С ЖКХ, как и в случае с платежами по кредитам банков, главное — не игнорировать квитанции и уведомления, не уходить в подполье, не скрываться от контролеров.
Лучше обратиться в управляющую компанию. На основании документов о потере работы или кормильца, а также справки о болезни, можно написать заявление о предоставлении рассрочки2. Если заявка человека будет утверждена, специалисты службы ЖКХ:
- заключат с ним договор о реструктуризации задолженности по коммунальным платежам;
- разобьют долг на части, установят новый график погашения;
- полностью или частично спишут пени;
- объяснят возможности получения социальной субсидии, которая рассчитана на безработных граждан и инвалидов, малоимущие и малообеспеченные семьи.
Какие долги можно и нельзя списать через МФЦ?
С 1 сентября 2020 г., после вступления в силу изменений в ФЗ «О несостоятельности», существует вариант внесудебного списания задолженности. Для этого необходимо обратиться с заявлением в МФЦ по месту жительства.
Одно из условий: сумма долга должна составлять от 50 до 500 тыс. рублей. Иначе банкротство будет возможно только в судебном порядке.
Другое условие касается имущества. Для того чтобы стать банкротом в упрощенном порядке, в собственности должника ничего не должно быть. Гарантия этого – постановлениям судебных приставов о завершении исполнительного производства по причине отсутствия доходов и имущества для взыскания.
Через МФЦ списывается вся задолженность, указанная в заявлении:
- по кредитам и займам,
- распискам,
- гражданско-правовым договорам,
- оплате коммунальных услуг,
- налогам, штрафам, страховым взносам и пр.
Любые долги, кроме:
- обязательств по алиментам,
- компенсации физического ущерба физлицу и морального вреда,
- обязательств, возникших в ходе процедуры банкротства.
1. Можно списать долги по ЖКУ, если прошел срок исковой давности — три года. Если управляющая компания и ресурсоснабжающая организация обращаются в суд с требованием об уплате, вы можете подать встречное возражение. Суд встанет на вашу сторону — останется только оплатить задолженность моложе трех лет.
2. При покупке квартиры долги старого владельца не переходят новому. Исключение: взносы за капремонт, часть которых можно будет погасить за давностью искового срока. А чтобы дополнительно обезопасить себя от проблем, можно обратиться к коммунальщикам и открыть новые «нулевые» счета.
3. В крайнем случае можно пройти процедуру банкротства. Это можно сделать платно в арбитражном суде, если сумма задолженности от 500 000 рублей, или бесплатно в МФЦ. Во втором случае нужно соблюсти два условия: сумма долга должна быть от 50 000 до 500 000 рублей, а в отношении вас должно быть прекращено исполнительное производство.
Как подать заявление в суд
Инициировать процедуру банкротства физического лица могут:
- сам должник;
- его кредитор;.
Заявление подают в Арбитражный суд по месту регистрации должника, к нему прикладывают:
- ксерокопию внутреннего паспорта гражданина, СНИЛС и идентификационный налоговый номер;
- свидетельство о браке или разводе, если он был оформлен в течение последних 3 лет;
- постановление суда о разделе имущества, если такая процедура проводилась в последние 3 года;
- свидетельство о рождении детей, если они не достигли совершеннолетия;
- если должник владеет каким-либо имуществом — справки подтверждающие право собственности;
- если в течение 3 лет совершались сделки купли-продажи, оформлялись договора дарения или безвозмездной передачи — все бумаги прикладывают к заявлению;
- при наличии автомобиля, предоставляют копию ПТС;
- мужчины прикладывают дубликат военного билета;
- документы о финансовом состоянии должника: выписки с банковских кредитных, дебетовых счетов;
- документы, подтверждающие факт наличия долговых обязательств: ипотечный, кредитный договор, неоплаченные квитанции за коммунальные услуги, взыскания по исполнительным листам и прочие долги.
Законны ли пени по квартплате, можно ли их не оплачивать
Несомненно, начисление пеней за просрочку платежей по ЖКХ является абсолютно законным способом воздействия на должника. В законодательстве четко написано о возможности использования такой меры. Убрать ее, ссылаясь на неправомерность применения, не получится.
В то же время, в ряде случаев данные неустойки могут попасть под списание. Это означает, что собственнику квартиры не придется больше их платить.
Так, накопившиеся суммы пеней за неуплату коммунальных услуг списываются в следующих основных ситуациях:
- истечение срока исковой давности (3 года согласно п.1 ст.196 ГК РФ);
- признание должника банкротом;
- невозможность взыскания неустойки в рамках исполнительного производства;
- смерть собственника или же ликвидация организации.
Кроме того, в ряде случаев может быть произведено уменьшение начисленных пеней (более подробно об этом написано ниже).
Какие долги списываются, а какие нет, если физическое лицо станет банкротом?
Инициировать процедуру банкротства может сам должник, кто-то из его кредиторов или организаций, которым он задолжал крупную сумму денег. Если с кредиторами все ясно, то зачем гражданину обращаться в суд с данным требованием? Ответ прост – чтобы признать себя банкротом и списать все долги физическому лицу.
Предполагает ли банкротство физических лиц списание долгов? Да, хотя и не во всех случаях. Согласно статье 213.28.
закона о «Банкротстве», после того, как реализовано все имущество, подлежащее реализации (есть перечень имущества, которое изъять и продать в счет погашения долгов не могут), и оплачена часть долгов гражданина в порядке очередности кредиторов, оставшиеся долги подлежат списанию.
Если же с гражданина взять нечего, то его долги просто спишут? Не все так просто. В этой статье разберем, позволит ли банкротство физических лиц в 2018 году избавиться от проблем с кредиторами, и какие у этого шага будут последствия.