Что делать, если у должника нет имущества?

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Что делать, если у должника нет имущества?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Содержание

1. Оценка имущества физического лица

2. Проводится ли опись имущества, если должник беден, и ничем не владеет?

3. Инвентаризация и опись имущества должника в процедурах банкротства: в чем отличия?

4. Какое ваше имущество могут реализовать, если вас признали банкротом

5. ОПИСЬ ИМУЩЕСТВА ПРИ БАНКРОТСТВЕ ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА

6. Что нужно знать о банкротстве физического лица

7. Как сделать опись имущества для процедуры банкротства: проведение оценки

8. Что происходит с залоговым имуществом при банкротстве?

9. Как оценивается и продается имущество из конкурсной массы?

10. Кто составляет опись при банкротстве

11. Методы оценки имущества в процессе банкротства

Оценка имущества гражданина, включенного в конкурсную массу, проводится финансовым управляющим самостоятельно, о чем финансовым управляющим принимается решение в письменной форме. При этом Закон о банкротстве не содержит каких-либо иных требований к оценки, кроме ее письменного оформления. Тем самым результат оценки может иметь различное название (решение, заключение, положение или иное) и должен содержать начальную стоимость оцениваемого имущества в целях его реализации без необходимости ее письменных обоснований. Заявленная финансовым управляющим начальная стоимость имущества гражданина подлежит утверждению арбитражным судом в рамках производства дела о его банкротстве.

Оценка имущества физического лица

Проведение оценки — компетенция финансового управляющего, который должен обладать достаточным уровнем специальных знаний для проведения анализа финансового состояния должника и обязан это сделать. Привлечение им для такой оценки других лиц допускается только на основании определения суда и за свой счет. Собрание кредиторов может оспорить вышеупомянутое определение суда и провести собственную оценку имущества гражданина, части этого имущества, включенного в конкурсную массу, с привлечением оценщика и оплатой расходов его работы за счет лиц, голосовавших за принятие соответствующего решения.

Проводится ли опись имущества, если должник беден, и ничем не владеет?

Закон не ставит условия обязательности владения имуществом. Пройти процедуру банкротства вправе и бизнесмены с загородными дворцами, о которых содержатся записи в ЕГРН, и по-настоящему бедные люди.

Заявление в обоих случаях будет принято, если соблюдаются установленные критерии.

Но тут в силу вступает один малозаметный нюанс: человек должен подтвердить, что судебные расходы ему по карману, и он в состоянии их оплатить.

В качестве доказательств платежеспособности выступают:

гарантийные финансовые обязательства третьих лиц;
денежные средства на счетах;
справки из бухгалтерии.

Опись имущества составляется, даже если продавать нечего. Напомним, закон требует включения в опись и такого имущества должника, на которое распространяется иммунитет на реализацию.

Инвентаризация и опись имущества должника в процедурах банкротства: в чем отличия?

22.09.2022 14:24

Согласно законодательству арбитражный управляющий в процедуре банкротства обязан принять меры по выявлению имущества должника. Все имущество должника, имеющееся на дату открытия конкурсного производства и выявленное в ходе конкурсного производства, составляет конкурсную массу. В чем отличие инвентаризации имущества от описи имущества должника рассказал заместитель руководителя Управления Росреестра по Вологодской области Андрей Максимов:

— в соответствии с требованиями Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» конкурсный управляющий обязан принять в ведение имущество должника, провести инвентаризацию такого имущества в срок не позднее трех месяцев с даты введения конкурсного производства, если более длительный срок не определен судом, рассматривающим дело о банкротстве, на основании ходатайства конкурсного управляющего в связи со значительным объемом имущества должника.

Инвентаризация представляет собой процедуру сверки фактического наличия и состояния активов организации с данными бухгалтерского учёта. Конкурсный управляющий обязан включить в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (ЕФРСБ) сведения о результатах инвентаризации имущества должника в течение трех рабочих дней с даты ее окончания.

В отличии от банкротства юридического лица, в процедуре банкротства гражданина инвентаризация не проводится. К заявлению о признании гражданина банкротом прилагается опись имущества гражданина с указанием места нахождения или хранения имущества, в том числе имущества, являющегося предметом залога, с указанием наименования или фамилии, имени и отчества залогодержателя. Форма описи утверждена Приказом Минэкономразвития России от 05.08.2015 № 530 «Об утверждении форм документов, представляемых гражданином при обращении в суд с заявлением о признании его банкротом».

Какое ваше имущество могут реализовать, если вас признали банкротом

Общее правило такое: реализовать можно все ваше имущество, которое имеется на момент, когда суд признал вас банкротом и ввел в отношении вас реализацию имущества. А также все имущество, которое обнаружилось или которое вы приобрели после этой даты. К нему относится, в том числе, ваша зарплата и другие доходы.

Как мы отметили выше, имущество, которое можно реализовать, еще называют конкурсной массой.

В конкурсную массу может включаться:

прежде всего, ваше личное имущество (то есть то, которым вы единолично владеете),
имущество, которое составляет долю в общем имуществе (мы говорим о долевой собственности),
имущество, которое принадлежит вам и вашему супругу (нынешнему или бывшему) на праве общей собственности (мы говорим о совместной собственности, когда ваша доля в имуществе не определена).

Поводом проведения описи имущества должника, как уже было сказано выше, является вынесение судебного решения о взыскания с должника денежных средств для погашения долга.

До вынесения судом соответствующего решения судебные приставы-исполнители не будут проводить действия по аресту, описи и изъятию имущества неплательщика. Имущество должника могут описать, а затем и реализовать, только после вынесения судом решения о начале исполнительного производства.

Опись имущества, а соответственно его арест, происходит в следующих случаях:

когда нужно обеспечить сохранность имеющегося имущества у должника. Это необходимо сделать, чтобы в дальнейшем это имущество можно было реализовать для погашения задолженностей перед кредиторами;
для исполнения решения суда, которое предписывает конфискацию имущества у должника;
для исполнения решения суда, предписывающее наложение ареста на собственность должника.

К тому же, опись имущества производится в следующих ситуациях:

сама собственность является предметом судебного разбирательства;
владельцем собственности является истец гражданского судопроизводства;
должник-ответчик отказывается платить долг по вынесенному судебному решению.

Достаточно часто судебные приставы сталкиваются с такой ситуацией, когда у должника нет средств для погашения долгов, а также имущества, которое можно будет реализовать. Такие неплательщики не имеют в собственности недвижимого имущества (или, если оно есть, то оно является единственным), автомобиля на должника не зарегистрировано, да и ценных бумаг пристав у него не обнаружил.

Каким же образом решается такая ситуация? Статья 46 ФЗ «Об исполнительном производстве» говорит: судебный пристав имеет право вернуть исполнительный лист взыскателю и специальным постановлением завершает это производство. С неплательщика-ответчика снимаются ограничение в его адрес (счета, имущество и т.д.).

Однако, на этом история с возвратом долгов для должника не заканчивается. Долговые обязательства остаются. А кредитор-истец, при обнаружении улучшения финансового положения должника, может снова обратиться к приставам для запуска производства. Таким образом, весь процесс будет запущен заново.

ОПИСЬ ИМУЩЕСТВА ПРИ БАНКРОТСТВЕ ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА

Закон о банкротстве признает необходимость проведения описи и оценки имущества гражданина в целях определения начальной цены реализации его имущества. Однако, в Х главе этого закона, содержащей специальные нормы банкротства гражданина, отсутствуют указания на сроки проведения этих мероприятий. Вместе с тем в этой главе предусматривается применение к банкротству гражданина положений других разделов данного закона.

В качестве таковых, не противоречащих главе Х, в плане определения сроков проведения описи и оценки имущества должника можно рассматривать положения Закона о банкротстве, касающиеся действий конкурсного управляющего в рамках реализации процедуры конкурсного производства. Так, согласно пункта 2 статьи 129 срок инвентаризации имущества должника, признанного банкротом, не должен превышать 3-х месяцев с даты введения конкурсного производства, если судом не установлен более длительный срок.

Ниже приведен образец решения (отчета) об оценке недвижимого имущества гражданина, находящегося в процедуре банкротства — «реализация имущества». Метод оценки — сравнительный анализ.

ОТЧЕТ ОБ ОЦЕНКЕ НЕДВИЖИМОГО ИМУЩЕСТВА

Вороновой Вероники Владимировны

Подготовлено финансовым управляющим
Ивановым Сергеем Ивановичем

г. Свердловск

2022 год

Общие сведения

Оценка имущества Вороновой Вероники Владимировны (далее – Должник), осуществлена финансовым управляющим в процедуре реализации имущества гражданина.

Дата и место проведения оценки имущества.

02.06.2022, г. Свердловск (на основании документов, имеющихся у финансового управляющего).

Сведения об арбитражном управляющем и саморегулируемой организации, членом которой он является.

Иванов Сергей Иванович ИНН 642506445103, СНИЛС 064-843-870 67, адрес для корреспонденции.: 620012, г. Свердловск, ул. Ленина, д. 4, к.5

Ассоциация арбитражных управляющих саморегулируемой организации «Центральное сообщество арбитражных управляющих» (ИНН 7788024000, ОГРН 1108999028523), 119067, г. Москва, переулок 4-й Казачий, дом 38, строение 61, офис 012.

Наименование арбитражного суда, номер дела, дата вынесения судебного акта арбитражного суда о введении процедуры банкротства и дата принятия определения арбитражного суда об утверждении арбитражного управляющего.

Арбитражный суд Свердловской области.
Решением от 02 марта 2022 г. по делу А64-64245/2022 в отношении Должника введена процедура реализации имущества гражданина и утвержден финансовый управляющий.

Идентифицирующие должника (собственника имущества) сведения.

Ф.И.О.	Воронова Вероника Владимировна
Дата рождения	10.08.1977
Место рождения	г. Свердловск
Место жительства	г. Свердловск, ул. Ленина 34
ИНН / СНИЛС	ИНН 642813595888, СНИЛС 064-614-718 34

Сведения о реализуемом имуществе.

Земельный участок, кадастровый номер 64:21:220879:4, площадью 25 соток, вид разрешенного использования- для коллективного садоводства, местоположение Свердловская область, п. Чусовское озеро, ст « Садовод 5» линия 3, участок 4.

Документы и материалы, использованные для проведения оценки имущества Должника.

Что нужно знать о банкротстве физического лица

До 2015 года в России процедура банкротства была доступна только предприятиям и организациям. Позднее в закон «О несостоятельности (банкротстве)» были внесены необходимые дополнения. И сейчас, если гражданин не может исполнять свои обязательства по кредитным договорам, он имеет право инициировать процедуру банкротства. Заявление может подать и кто-либо из его кредиторов.

Будет при этом проводиться опись имущества должника или нет, зависит от того, в каком порядке проходит банкротство физического лица. Возможные варианты:

Внесудебный.
Судебный.

В первом случае общая сумма задолженности не должна превышать 500 тыс. рублей. Исполнительные производства, если они были, уже закрыты в соответствии с ч. 4 п. 1 ст. 46 Федерального закона № 229-ФЗ. На практике это означает, что приставы уже установили, что у должника нет никакого имущества, которое можно продать на торгах с целью закрытия долгов.

В МФЦ неплательщик подает заявление и перечень кредитных договоров с указанием сумм. Нужно отметить, что долги не списывают автоматически. Все предоставленные данные перепроверят. Если окажется, что гражданин располагает движимым или недвижимым имуществом, в списании долгов откажут. Дело передадут на рассмотрение в арбитражный суд.

Во внесудебном порядке на признание гражданина банкротом требуется не более 6-ти месяцев. Если же вопрос переходит в ведение арбитражного судьи, на изучение всех аспектов часто требуются годы. Многое здесь зависит от настойчивости кредиторов и активности арбитражного управляющего.

Должник обязан подготовить заявление в суд и указать в нем:

Причины неплатежеспособности: утрата дохода (увольнение по собственному желанию не считается уважительной причиной), длительное лечение или инвалидность, появление дополнительных иждивенцев и т. д.
Реквизиты кредитных договоров: даты заключения, суммы долга (основного и начисленных процентов).
Перечень имеющегося имущества.

На первом заседании судья проверяет предоставленные должником документы и устанавливает, соответствует ли он требованиям неплатежеспособности. И далее возможны варианты:

Если должник работает, ему дают рассрочку на 3 года на закрытие долгов. Собственно банкротом его не признают. Имущество при этом не распродают.
Если у должника нет стабильного дохода, суд назначает продажу активов.

Как сделать опись имущества для процедуры банкротства: проведение оценки

Закон «О несостоятельности» предусматривает, что арбитражный управляющий имеет право проводить оценку самостоятельно. Он учитывает рыночную и кадастровую стоимость объектов недвижимости, данные из договоров купли-продажи. При работе с транспортом в основном ориентируются на цену аналогов, в том числе из размещенных в свободном доступе объявлений. К оценке предметов искусства, антиквариата, ювелирных изделий в основном привлекают специалистов в конкретных областях.

Кредиторы и непосредственно должник могут не согласиться с данными арбитражного управляющего. Например, управляющий занижает стоимость частного дома, не учитывает проведенный капитальный ремонт с заменой всех коммуникаций и укреплением фундамента. При наличии разногласий заинтересованные лица заказывают оценку самостоятельно. Но им же придется оплачивать услуги оценщика. Основание — ст. 213.26 Закона № 127-ФЗ.

Отдельного внимания заслуживает ситуация с продажей залогового имущества. Здесь нужно учитывать требования п. 4, 5, 8-19 ст. 110, п. 3 ст. 111, ст. 138 Закона «О банкротстве». Начальную стоимость для залога устанавливает конкурсный кредитор-залогодержатель. Он же определяет условия реализации. Но их нужно согласовать с финансовым управляющим. Разногласия (при их наличии) будет устранять судья, ведущий дело. Но и его вердикты можно обжаловать в вышестоящей инстанции.

Если какие-либо активы, права требования, не продаются через торги, их могут предложить конкурсным кредиторам. Если последние отказываются от принятия, имущество остается у должника. Финансовый управляющий при этом обязательно составляет акт приема-передачи с обозначением параметров актива.

Применительно к оценке активов должника нужно выделить следующие пункты:

Мелкие предметы быта, старую технику, велосипеды в основном не изымают и не описывают. Продать их достаточно сложно. На это потребуется много времени, а выручка будет минимальной.
И арбитражный управляющий, и кредиторы заинтересованы в справедливой оценке имущества. Если завысить стоимость, не будет желающих купить. А при продаже по низким ценам не удастся закрыть даже часть имеющейся задолженности.

После того как описью установлена оценочная стоимость, наступает очередь реализации имущества . Существуют установленные законом сроки, не более 6 месяцев. По заявлению участников дела период реализации можно продлить.

В реализации участвует исключительно ликвидный товар. Высокую стоимость имеет недвижимость, автотранспорт, техническое оборудование, дорогие украшения, предметы роскоши. Они продаются исключительно через аукцион. Вещи стоимостью менее 100 000 реализуются путём прямых продаж через публичные объявления.

Любой желающий имеет возможность приобрести товар с дисконтом любым из этих способов. Вырученные деньги направляются на погашение задолженности. В случае отсутствия спроса на арестованное имущество, управляющий предложит его кредиторам в счёт долга. Нереализованные вещи возвращаются хозяину по акту.

Окончание процедуры реализации имущества гражданина означает признание физлица банкротом.

Что происходит с залоговым имуществом при банкротстве?

При подаче заявления в суд человек, желающий признать свою несостоятельность, должен указать перечень своего имущества. Оно подтверждается документально – в частности, свидетельствами о праве собственности, решениями суда и другими правоустанавливающими документами.

Соответственно, если у вас в собственности есть квартира – вы должны предоставить договор купли-продажи, или документ, подтверждающий, что жилплощадь вам досталась по наследству, или другие правоустанавливающие документы.

Как оценивается и продается имущество из конкурсной массы?

Чтобы продать имущество из конкурсной массы на аукционе, его сначала нужно оценить. Управляющий может оценить имущество сам, а может нанять стороннего специалиста — оценщика. Пригласить оценщика может управляющий, должник и даже кредиторы. Споры о стоимости имущества возникают часто, потому что у сторон разные интересы: должник хочет завысить стоимость, чтобы затянуть продажу или продать имущество дороже, кредитор хочет быстрее получить свои деньги, так что готов занижать цену имущества. Впрочем, никто не заинтересован в продаже вещей за бесценок — ведь кредиторы получают от аукциона деньги, а управляющий — 7% от этой суммы.

Финуправляющий оценивает имущество на основе нескольких факторов:

среднерыночной цены;
степени изношенности;
изначальной цены при покупке;
возможности приносить доход;
иным параметрам для антиквариата и специального оборудования.

Когда стоимость согласована, начинаются торги, которые продолжаются в среднем от четырех месяцев до полугода. В случае необходимости суд может продлить торги еще на несколько месяцев.

Отметим, что не всякое имущество можно быстро и легко продать, даже непрерывно уменьшая стартовую цену на аукционе. Если вещь не удалось продать, ее предлагают забрать кредиторам в натуральном виде. Если кредиторы отказываются — имущество возвращают банкроту.

Проще всего продать квартиры в хороших районах, сложнее — заброшенные дома в глухой тайге. Мало кто захочет покупать, например, старый автомобиль в плохом состоянии. Кстати, разбитое авто ценой до 10 000 рублей можно вывести из конкурсной массы.

Кто составляет опись при банкротстве

Инвентаризация при банкротстве может быть проведена как самим должником, так и финансовым управляющим. Исполнитель напрямую зависит о того, кто инициировал арбитражное производство.

Инициатор банкротства	Исполнитель описи
Должник	Опись имущества составляет сам банкрот — документ прикладывается к исковому заявлению на старте арбитражного производства.
Кредитор или ФНС	Если опись проводится на этапе конкурсного производства, то документ заполняет финансовый управляющий.

Методы оценки имущества в процессе банкротства

Все участники процедуры банкротства одинаково заинтересованы в объективной и справедливой оценке имущества физического лица. Если должник не сможет избежать изъятия собственности, то после ее реализации на торгах и расчета с кредиторами он сможет получить остаток денежных средств. Кредиторы также будут удовлетворены, получив свои долги, если торги по продаже имущества должника пройдут удачно.

Финансовому управляющему также нет смысла занижать результаты оценки, так как от итогов реализации активов напрямую зависит его вознаграждение. Согласно законодательным нормам он получает 7% от размера требований кредиторов, которые будут удовлетворены. А такой исход возможен только при удачной продаже собственности гражданина.

Оценка имущества при банкротстве физического лица проводится следующими методами:

Затратный – нужно определить показатель расходов, которые потребуются для придания объекту реализации товарного вида.
Доходный – следует определить доход, который будет получен от владения определенным имуществом.
Сравнительный – определяют рыночные цены на аналогичные объекты.