Как возместить утрату товарной стоимости автомобиля

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как возместить утрату товарной стоимости автомобиля». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

В зависимости от условий договора, владелец автомобиля после аварии может получить средства на ремонт или направление в сервисный центр. В первом варианте все понятно: вместе с документами по страховому случаю можно направить заявление на выплату УТС. Тогда компания рассмотрит все документы сразу и перечислит сумму на ремонт и компенсацию за утрату товарной стоимости.

Падение товарной стоимости транспортного средства осуществляется согласно одной из двух существующих методик.

Применяемая для описания процедуры возмещения УТС методика должна быть четко отражена в договоре страхования. Рассмотрим обе:
1-ый метод. Способ Минюста.
По данной методике размер УТС вычисляется в процентах оценочной стоимости до момента аварии. Проводятся действия по оценке стоимости восстановления автомобиля и оценке (согласно постановлению Минюста РФ в редакции от 22.01.2015 года).

• УТС (в рублях) = Оценочная стоимость на мом. повреждения. x (∑ КУТСi / 100%)

КУТСi – коэффициент УТС по i-му ремонтному воздействию.
2-ой метод. Способ по известной формуле Хальбгевакса.

• УТС (в рублях) = (К / 100%) х (РС + СР)

Где

• стоимость ремонта – СР.
• Определяемый по таблице Хальбгевакса коэффициент – К.
• Цена всего транспортного средства к моменту ремонта – РС.

Каждое транспортное средство обладает уникальным набором характеристик и имеет товарный внешний вид. Снижение качественных характеристик и постепенная утрата товарного вида может являться следствием естественного износа, либо происходит по причине повреждение автомашины. Хотя в законодательных актах отсутствует официальное определение термина УТС, воспользуемся формулировкой, указанной в одном из постановлений Верховного суда РФ:

УТС – ухудшение товарного вида или снижение товарной стоимости автомобиля в результате последствий ремонта или ДТП, наступившие по причине механических повреждений, замены узлов и агрегатов транспортного средства.

Таким образом, судебная практика разграничивает случаи естественного износа автомашины, при которых УТС происходит постепенно, и чрезвычайные обстоятельств, связанные с поломками, столкновениями и иными аналогичными факторами. УТС означает, что общие качественные характеристики автомобиля и его внешний вид снижаются, что влечет уменьшение его рыночной (товарной) стоимости.

УТС не обязательно сопровождается ухудшением внешнего вида автомобиля. Если повреждения получили скрытые узлы и агрегаты машины, их ремонт может не сказаться на внешнем виде, хотя общее снижение качества при замене запчастей и элементов будет очевидно.

Значение и предназначение УТС

Утрата товарной стоимости характеризуется снижением стоимости ТС после аварии и других форс-мажорных ситуаций. На вторичном рынке автомобилей никто не предложит больше 80% от реальной цены авто, несмотря на то, что послеаварийный ремонт будет сделан идеально. И это логично, автомобиль уже считается битым, хотя все запчасти, кузовные детали, агрегаты, пострадавшие при ДТП, были заменены или отремонтированы.

Отсюда следует расхождение в цене и вынужденная продажа авто дешевле, чем можно было бы продать ее до аварии. В данном случае потерпевшей стороной выступает автовладелец, но ситуация уже не кажется настолько критичной, если на руках у него есть полис КАСКО.

Ещё недавно не больше 5% собственников а/м знали о существовании такого понятия, как УТС, поэтому лишь единицы получали деньги от страховой компании на покрытие ущерба при продаже авто. Но после того, как Верховный суд стал реально оценивать ситуацию и ущерб, нанесенный автомобилю, ситуация изменилась.

Каким образом производится расчёт суммы выплат?

Никакой определенной суммы, которую должны выплачивать страховщики, нет, сумма выплаты по УТС весьма условна. Поэтому на размер компенсации влияет очень много факторов.

Во-первых, она зависит от количества поврежденных элементов. Во-вторых, она исчисляется в зависимости от текущей цены а/м на рынке. Размер суммы УТС по КАСКО рассчитывают сотрудники оценочной компании по результатам экспертизы и оценки состояния ТС в целом. Существует несколько методов определения суммы компенсации, но чаще всего используется методика, которую выработало Министерство юстиции Российской Федерации. Многие судебные эксперты в своей работе используют именно ее.

Однако сам метод очень сложный, поэтому самостоятельно определить размер компенсации, используя именно эту формулу, не получится. Существует ещё два способа, но они уже не дают точного ответа, как первый, поэтому хороши только для определения примерной суммы УТС. Они потому и не дают точного ответа, что использовать их можно для самостоятельных расчетов, для этого будет достаточно знаний школьного курса алгебры.

Вторая методика носит название «Методика руководящего документа» и состоит из множества вычислений. Для того чтобы произвести вычисление самостоятельно, подойдёт третья методика – Методика Хальбгевакса. Она самая простая из трёх, но, напомним, и значение будет только примерно близко к реальной сумме.

Для вычислений используется формула: УТС = (К/100) * (ЦР+СО**)

• К- максимальная сумма УТС;
• ЦР – рыночная цена не битого а/м;
• СО – сумма затрат на восстановление автомобиля.

Как вернуть УТС по КАСКО?

После серьезного ДТП любое транспортное средство получает различные виды повреждений, которые негативно влияют на его дальнейшую эксплуатацию и стоимость. На практике доказано, что СК, перечисляя компенсационные выплаты в связи с наступлением страхового случая, возвращают работоспособность авто только частично. Их не волнует имущественная стоимость, которая уменьшается в несколько раз, и за которую не будет возвращена разница в цене.

Возмещение ущерба в таких случаях распространяется исключительно на машины при проведении таких работ, как:

• полная или частичная замена кузовной части;
• восстановление геометрии кузова;
• покраска отдельных элементов ТС;
• сборка салона из-за частичной потери эксплуатационных показателей.

Проведение таких ремонтных работ заметно снижают стоимость автомобиля. В связи с этим, в случае необходимости совершения с ТС каких-либо вышеперечисленных действий даже без его участия в ДТП, СК в приоритет ставят выдачу направления в СТО, а не осуществление компенсации за нанесенный ущерб. Основной причиной для этого служит снижение товарной цены авто и, соответственно, получение автовладельцем права на компенсирование УТС. Однако такой подход неприемлем для многих СК из-за больших расходов, поэтому-то они и предпочитают производить ремонт ТС за свой счет, а не платить.

В таких случаях собственникам авто не стоит пускать все дело на самотек и надеется, что СК сразу же сжалятся и выплатят все причитающееся. Страховщики, наоборот, не хотят платить много, поэтому стараются минимизировать затраты и замаскировать УТС. Для того чтобы выступить в защиту своих интересов собственнику ТС придется сделать следующие действия:

1. написать заявление на возврат УТС в СК, в которой был получен полис КАСКО. Документ заполняется в 2-х экземплярах от руки. При его передачи необходимо обязательно взять расписку с сотрудника СК о принятии заявления на рассмотрение;
2. обратиться в компанию, проводящую независимую экспертизу, для расчета примерного размера УТС и отметки всех деталей, подлежащих компенсации и снижающих цену машины;
3. при получении отказа или отсутствия ответа после рассмотрения заявления необходимо составить иск в судебную инстанцию, указав в нем все имеющиеся повреждения ТС, послужившие причиной снижения ее стоимости;
4. если автовладелец уже произвел ремонт, то ему требуется подготовить для судебного заседания документ, с перечислением всех проведенных работ, и квитанцию, подтверждающую оплату;
5. автовладельцу еще необходимо получить справку № 154 в СК. Кроме того, если ТС нужно было отремонтировать после ДТП, то также потребуется подготовить бумаги от ГИБДД, которые станут доказательством аварии, где пострадало имущество.

Все полученные ТС повреждения не должны быть нанесены намерено. Иначе они не будут считаться страховым случаем и СК откажет компенсировать не только УТС, но и стоимость самого ремонта.

Есть ли риски взыскания при УТС, может ли страховая отказать

Страховые компании нередко отказывают в возмещении. Это возможно при несоблюдении установленных условий, при которых можно получить выплату. При отказе страховщика возможно решить вопрос через суд. В этом случае указанный выше перечень документов дополняется следующими бумагами:

• исковое заявление;
• копия заявления для страховщика;
• решение страховщика по заявлению в письменной форме;
• копия протокола ГИБДД об обстоятельствах аварии и повреждениях, которые получила машина;
• копия извещения о ДТП;
• копия акта о страховом случае;
• акт обследования машины экспертом страховой компании;
• договор с независимой экспертной организацией.

В каких случаях процедура взыскания законна

Утрата товарной стоимости автомобиля не всегда возмещается.

Чаще всего страховые организации присылают клиенту отказ со следующей формулировкой:

• машина исправна после ремонта;
• отсутствие серьезных дефектов;
• страховка не предусматривает коммерческие сделки.

Если внимательно изучить Постановление Верховного Суда, то станет ясно, что УТС – это обязательная компенсация водителю за поврежденный автомобиль.

Процедура взыскания будет законна, если:

• автомобиль иностранного производства младше пяти лет, а отечественный транспорт – трех;
• пробег составляет менее 100000 км за весь срок эксплуатации;
• до ДТП ТС не имело дефектов и неисправностей;
• общий износ автомобиля составляет не более 35%;
• общий размер страховой компенсации на ремонт не превышает 20%;

Не стоит ждать компенсации, если авария произошла на парковочной или дворовой зоне, во время аварийной остановки или если причиной ДТП стали климатические условия. Исключением являются те случаи, когда в договоре прописаны подобные аспекты.

Подробнее об особенностях страховки КАСКО для автомобиля можно узнать здесь.

Эта процедура проходит в несколько этапов: подача заявления, экспертная оценка, направление на ремонт или выплата денежных средств.

Если водитель предоставит отчет независимого эксперта, то процесс пройдет быстрее, но не редки случаи, когда страхователи отказываются принимать бумаги от сторонних организаций.

Полное возмещение УТС проводится, если проводятся конкретные мероприятия ремонтного характера:

• изменение или восстановление геометрии старого кузова;
• замена кузовной части: полная или частичная;
• ремонтные работы с отдельными кузовными частями;
• покраска деталей;
• повреждение заводской сборки.

Многие страхователи идут на хитрость и даже не включают в контакт такое понятие, как утрата товарного вида ТС. Это связано с тем, что подобный пункт нельзя рассматривать отдельно. Любая авария влечет за собой повреждение транспортного средства, поэтому каждый страховой случай условно включает в себя УТС.

Кто имеет право рассчитывать на выплату?

УТС является параметром, который отражает разницу между стоимостью автомобиля до ДТП и ценой на машину уже после ДТП или любого другого инцидента и восстановления.

На выплату имеют право рассчитывать все, но лишь при определенном условии, к которому относится то, что в КАСКО должна быть предусмотрена выплата в случае утери товарной стоимости автомобиля. Но опять-таки даже этот пункт касается далеко не всех пунктов.

Согласно действующим законам УТС относится лишь к следующим автомобилям:

• Машина Российского автопрома должна быть не старше трех лет, а зарубежного не старше пяти.
• Машина отечественного производителя должна быть изношена не больше чем на 35%, а иностранного не больше 40%.
• Пробег у вашего автомобиля должен быть не больше 50 000 километров – для отечественной марки и не больше 100 000 для зарубежной.

Также есть оговорка о том, что УТС не будет выплачена в том случае, если повреждения машины не относятся к страховому случаю или же автомобиль легко восстановить с помощью ремонта первой сложности.

Прочие нюансы, с которыми можно столкнуться при выплате УТС

Далеко не во всех случаях страховая компания полностью отказывает в выплате УТС по КАСКО. Особенно если заявление составлено грамотно и к нему приложены все необходимые документы, т.к. это дает понять, что его составлял юрист. Но этим ситуация не ограничивается и страховые компании находят иные хитрые варианты, которые позволят задержать или вообще не выплатить УТС. Основные примеры:

• Сумма выплаты не соответствует установленной оценкой. Нередко страховая компания ссылается на ряде нестраховых повреждений, которые не учитываются при расчете УТС, однако их перечень присутствует в оценке (причем, их же специалиста). Решение вопроса по выплате оставшейся суммы происходит аналогично, как и при отказе в компенсации за УТС. Однако разбирательство займет намного меньше времени, т.к. сам факт частичной выплаты УТС подтверждает согласие страховой компании с оценкой и установленной ценой машины. Для рассмотрения не потребуется изучение многих актов, по сравнению с случаем отказа.
• Возврат заявления по причине недостаточности/несоответствии сведений. В этом случае чаще всего ошибку совершает именно клиент. Если с первого раза не удалось корректно составить заявление на выплату УТС или собрать требуемый пакет документов, рекомендуется обратиться к услугам автоюриста.
• Ненадлежащий документ в заявлении. Отказ в возмещении УТС может быть мотивирован тем, что сведения в заявлении или приложенный документ не актуален. В этих случаях достаточно прочитать договор по КАСКО. Не исключено, что данный документ не подходит для рассмотрения и придется предоставить альтернативный источник сведений о клиенте, автомобиле или транспортном происшествии.

Также существует целый ряд других нюансов, по которым требования по заявлению не могут быть удовлетворены. Они достаточно редки и нет смысла их рассматривать. Если разъяснения страховой компании по вопросам выплаты УТС не понятны клиенту, рекомендуется по порядку сделать следующее:

1. Прочитать договор КАСКО. Часто ответ находится именно в нем, т.к. договор содержит объемную важную информацию.
2. Позвонить в страховую компанию. Если изучение договора не помогло, можно обратиться за консультацией к специалистам компании. Они рассмотрят ваш случай и обязательно дадут разъяснения.
3. Обратиться к автоюристу. Когда причина отказа в удовлетворении заявления на выплату УТС не соответствует договору по КАСКО, а консультация не помогла, независимый юрист по вопросам автострахования сможет грамотно разъяснить возникшую ситуацию. Одного приема у специалиста будет достаточно чтобы понять, что причина отказа оправдана или же мотивирована страховой компанией безосновательно.

Советы автовладельцам

Получение выплаты УТС по КАСКО не составит больших сложностей, но может продлиться достаточно долго. В процессе получения выплаты у собственников возникают новые вопросы. Чтобы сделать выбор дальнейших действий, предлагается рассмотреть варианты ответа на часто возникающие вопросы:

• Когда подавать заявление в страховую компанию по УТС? Для расчета данного ущерба требуется знать изначальную стоимость машины и после ДТП. Следовательно, текущую ценность ТС можно получить только после восстановления и заявление в страховую компанию на компенсацию УТС подается после завершения всех ремонтных работ над машиной. Касаемо срока, компания не устанавливает период, за который можно получить выплату. Однако в законодательстве существует регламент, что суд рассматривает спорные ситуации по договору КАСКО, давность которых не более 2-х лет. Это значит, что с заявлением на получение компенсации не следует тянуть.
• Можно получить компенсацию по УТС, если автомобиль не получил значительных повреждений? Выплата по КАСКО за утрату ценности транспорта предполагается только при значительных повреждениях. К ним относятся как визуальные (наличие шва на кузове), так и технические (внесение данных в ПТС сведений о новом агрегате при невозможности восстановить заводской аналог) изменения в конструкции ТС.
• Почему страховщик отказал в компенсации УТС, мотивируя нестраховым случаем? В страховом договоре по КАСКО указан перечень страховых случаев. УТС таковым не является по определению и сопровождается иным страховым случаем. Следовательно, если происшествие, в результате которого автомобиль утратил свою ценность, не определено договором как страховой случай, собственнику не положена компенсация за УТС. Если же транспортное происшествие имеется в перечне страховых случаев, то отказ в выплате за УТС означает невыполнение обязательств по договору. В этом случае потребуется разбирательство через суд.

Менее значимые нюансы, среди которых затягивание с выплатой, отсутствие ответа от страховщика и др. моменты, могут создать не меньше проблем для автовладельца. Если в ситуации наблюдается сложность в решении вопроса компенсации за УТС, рекомендуется воспользоваться услугами автоюриста. Они проконсультируют по всем возникшим вопросам, а также помогут составить грамотное заявление в компанию или суд.

Ситуации, которые могут возникнуть при оформлении выплаты по УТС

Зачастую, даже если страховые компании дают свое согласие на выплату УТС по КАСКО, они стараются как можно больше оттянуть срок выплаты или вовсе всеми силами от нее уклоняются.

Стоит отметить, что соглашаются страховщики на компенсацию УТС только в том случае, если образец заявления на УТС по КАСКО составлен грамотно (возможно, с помощью юриста) и к нему приложен полный пакет документов, содержащих все сведения о причине и сумме утраты товарной стоимости.

В конечном итоге, страховая компания выплатит лишь часть суммы денежных средств, а разбирательство отнимет гораздо меньше времени.

Однако, можно добиться и полной выплаты УТС. Для этого нужно обратиться к толковому юристу за консультацией и помощью в составлении заявления.

Также очень важно прикрепить все имеющиеся документы относительно начальной цены авто, суммы ущерба, характера повреждений, обстоятельств, при которых был нанесен урон транспортному средству и т.д.

Как получить возмещение

Хотя и сегодня гражданам приходится отстаивать свои права в суде, когда дело касается возмещения ущерба по УТС, это не означает, что страховые компании всегда отказываются выполнить свои обязанности. К примеру, обратившись в страховую фирму КАСКО, каждый клиент гарантировано получит компенсацию. Но только в том случае, если подобное предусмотрено законом.

На возмещение ущерба можно надеяться, если:

• виновником произошедшего ДТП был не владелец автомобиля;
• повреждения, появившиеся на транспорте, были нанесены в результате внешнего воздействия, которое не зависело от владельца (природные катаклизмы, действия хулиганов);
• машина не нуждается в проведении капитального ремонта. Под этим понятием следует понимать ремонт 1-й степени сложности.

Кроме того, рассчитывать на компенсацию могут владельцы тех автомобилей, которым был нанесен ущерб в результате проведения некачественных ремонтных работ. Также учитывается и ущерб от нарушения заводской сборки.

Как рассчитывается УТС

Утеря товарной стоимости рассчитывается оценщиком. Для взыскания страховой выплаты по каско используется определенная методика, а также специальные навыки и знания. Размер УТС определяется в зависимости от следующих факторов:
Расчет ОСАГОКАСКО — добровольная страховка. А как рассчитывается обязательная — ОСАГО — читайте в статье здесь.

Когда можно требовать выплату

Даже Гражданский Кодекс и другие регулирующие добровольное страхование правовые документы не дают безоговорочного права на получение выплаты за УТС. Для этого необходимо выполнение следующих условий:

• Автомобиль должен быть относительно новым. Если он российского производства, допустимый возраст для получения УТС по КАСКО до 3 лет. Для иномарок он увеличивается до 5 лет.
• Пробег отечественного ТС должен быть не более 50 тыс. км, а износ не превышать 35%. Если речь об иномарке, допустимое значение первого показателя – до 100 тыс. км, второго – до 40%.
• Происшествие, в ходе которого машина получила повреждение, является страховым случаем. Оно должно быть в списке рисков, обозначенных в договоре.
• Машина приобрела повреждения, которые способны ухудшить ее технические возможности и внешний вид. Например, разбитая фара или разрушение пластиковых деталей радиатора, кузова, а также двигателя, трансмиссии не уменьшают товарную стоимость. Они не влияют на УТС.

Похожие записи:

• Что такое налоговый вычет на детей и как его получить?
• Пособие при рождении ребенка в 2023 году
• Налог на отпуск: расчет и выплата НДФЛ с отпускных