Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Расчет стоимости страхования для выезжающих за границу». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Когда клиент приобретает путевку в турфирме, в пакет услуг обычно включают базовую медицинскую страховку. Но не все знают, что это далеко не единственный из возможных видов страхования. Полис выезжающих за рубеж может защитить от всех наиболее вероятных рисков в путешествии. Вопрос в том, что входит в покрытие конкретной страховки.
Виды страхования выезжающих за рубеж
Страхование медицинских и медико-транспортных расходов
Этот вид страхования обеспечивает защиту от расходов на медицинскую помощь за границей. Работает он следующим образом.
Турист перед поездкой покупает полис, покрывающий расходы на определенную сумму (например, 50 000 евро). При этом существует перечень рисков, на которые распространяется страховка. С этим списком лучше всего ознакомиться заранее, чтобы впоследствии не получить неожиданный отказ в выплате компенсации. Большинство страховых компаний не возмещают расходы в следующих ситуациях:
- травма, полученная в состоянии опьянения, а также собственно отравление алкоголем или наркотическими веществами (здесь все понятно — в произошедшем виноват сам потерпевший);
- несчастный случай во время активного отдыха и занятий экстремальным спортом (причина отказа аналогичная).
Кроме того, не все медицинские страховки предусматривают выплаты в связи с осложнениями беременности. Возможны и другие исключения — все зависит от правил страховой компании.
Все прочие непредвиденные проблемы со здоровьем — инфекционное заболевание, пищевое отравление, приступ аппендицита, острая зубная боль и подобные — как правило, входят в покрытие медицинского полиса. Если в поездке с туристом происходит один из таких страховых случаев, он получает медицинскую помощь бесплатно (точнее, ее оплачивает страховая компания). Разумеется, при условии, что расходы укладываются в сумму покрытия. Если же они превышают лимит, установленный договором, застрахованный выплачивает разницу самостоятельно.
Большинство страховщиков сотрудничает с зарубежными сервисными компаниями — ассистанс, которые занимаются медицинским сопровождением туристов в стране пребывания. С пострадавшим общается персональный русскоговорящий менеджер, который улаживает все вопросы, связанные с оплатой медуслуг. Он организует доставку пациента в госпиталь, встречу с врачом, помогает приобрести лекарственные препараты, а при необходимости содействует в транспортировке больного на родину.
Какие страховые случаи покрывает полис для Шенгена?
Вы всегда можете оформить стандартную медицинскую страховку для Шенгена, которая включает следующие базовые риски:
- внезапное острое заболевание или состояние, требующее неотложной госпитализации;
- экстренную медицинскую транспортировку в Россию по показаниям здоровья в случае наличия соответствующего врачебного предписания;
- неотложное амбулаторное лечение;
- лечение в стационаре при угрозе жизни;
- медицинские расходы и срочное обращение в скорую помощь;
- репатриацию тела в случае смерти.
Это те риски, которые вы дополнительно можете добавить в договор страхования, их необходимость зависит от вашего времяпрепровождения за границей и состояния здоровья.
К дополнительным рискам относят:
- травмы и болезни, полученные в результате активного отдыха, занятий экстремальными видами спорта;
- употребление алкоголя. При добавлении данного риска в полис вы получите квалифицированную медицинскую помощь даже в случае, если, например, травма была получена во время употребления алкоголя;
- обострение хронических заболеваний;
- острые осложнения во время беременности (учтите, что срок должен составлять не более 31 недели на момент наступления страхового события);
- обоснованная отмена поездки;
- террористический акт;
- стихийное бедствие.
Базовый пакет — это страховка, включающая лишь обязательные опции для получения визы и безопасного пребывания в стране. Особые случаи в базовый пакет не входят, они являются дополнительными опциями, которые оплачиваются отдельно.
В базовый пакет входят:
- услуги скорой помощи;
- вызов врача;
- лечение в амбулатории и стационаре;
- экстренная стоматология, транспортировка до больницы (спецмашина или такси), расходы на телефонные переговоры с ассистансом;
- эвакуация;
- посмертная репатриация.
Теперь вы знаете, какую страховку оформить для шенгена. Надеемся, что наша статья была вам полезна, и, если это так, просим вас поделиться ссылкой на неё с друзьями. Желаем вам получить 5 летнюю шенгенскую визу и отправится во множество приятных путешествий!
Мы отдельно хотим сказать, что некоторые ссылки в этой статье являются партнёрскими: если вы закажете билет, выберите экскурсию или забронируете жильё через нашу ссылку, то мы получим небольшую комиссию, при этом не будет НИКАКИХ ДОПОЛНИТЕЛЬНЫХ ЗАТРАТ С ВАШЕЙ СТОРОНЫ. Партнёрские отношения помогают нам создавать для вас больше классного туристического контента, а ссылки мы указываем только те, которые проверили самостоятельно и рекомендуем без зазрения совести. Спасибо за поддержку, друзья!
Стоимость страхового полиса медицинского страхования 1-2 доллара в сутки, если Вы отправляетесь на отдых в Таиланд, где достаточно страховое покрытие на 15 000у.е. на неделю. Но, если Вы хотите отдохнуть в странах Шенгена, то страховое покрытие должно быть не меньше 50000у.е. и стоимость страхования суток будет уже 3-4 доллара на 7 дней.
Существуют таблицы для расчета страховой премии. Она в каждом случае рассчитывается индивидуально, в зависимости от страны поездки, от длительности поездки, количества человек в группе , их возраста, а также цели поездки. Если Вы собираетесь отдыхать спокойно, на пляже, или прогуливаясь по музеям, стоимость одна, а экстремальный отдых предполагает чуть более дорогое страхование. Разные индивидуальные особенности страхования подробно рассматриваются в статьях сайта.
Один из основных факторов, который влияет на стоимость полиса, — срок его действия. Помните, что страховка должна быть действительна все время пребывания за рубежом. Если заказываете полис на конкретные даты, лучше, чтобы у вас было пару дней в запасе на случай отмены рейса или другой непредвиденной ситуации. Некоторые страны Шенгена (Дания, Франция и другие) требуют, чтобы страховка была действительна еще 15 дней после возвращения домой.
Вы можете оформить полис на конкретные даты, этот вариант удобен, если вы планируете разовую поездку. Учтите, что при досрочном возвращении оставшиеся дни страховки не компенсируются. Если часто летаете в страны Шенгена, выгоднее оформить страховку на год. Годовой полис позволяет несколько раз отправиться в путешествие по Европе без лишних юридических формальностей. Вы можете выбрать подходящее количество страховых дней в году, например, 30, 60 или 90. После каждой поездки это количество будет убавляться.
Иногда выгоднее вариант, который включает неограниченное количество путешествий, каждое из которых длится до 90 дней. Такой полис подойдет тем, кто часто отправляется в поездку, но не проводит вдали от родины более трех месяцев. После 90 дней поездки нужно пересечь границу России, а затем можно планировать новый маршрут.
Что входит в страховку?
Базовый вариант страховки, достаточный для получения визы, включает:
- неотложную медицинскую помощь;
- транспортировку до госпиталя;
- экстренные операции;
- лечение в стационаре или амбулаторно;
- расходы на лекарства по рецепту;
- отправку больного домой после лечения;
- эвакуацию детей.
Если в поездке с вами произойдет несчастный случай или вы заболеете, вам окажут экстренную помощь. Учтите, что обострение хронического заболевания не является страховым случаем. Также не удастся получить выплату, если вы получили травму в состоянии алкогольного или наркотического опьянения. Если едете зимой на горнолыжные курорты Австрии, страховка для занятий экстремальными видами спорта является обязательной. Компенсация за лекарства выплачивается только при наличии предписания или рецепта врача.
По желанию вы можете включить в полис другие пункты:
- оплата проезда для родственников больного;
- снятие симптомов хронических заболеваний и аллергии;
- врачебная помощь при солнечных ожогах;
- риск потери багажа;
- компенсация в случае задержки рейса;
- страхование отмены поездки и многие другие.
Оформить полис страхования выезжающих за рубеж можно 5 способами.
1. Обратиться в офис страховой компании.
Этот способ подходит исключительно для тех, кто авиабилеты покупает в авиакассах в аэропорту. К сожалению мы не знаем как это делается, поэтому не сможем рассказать. Но наверное надо выделить день, проехать по десяти компаниям, сравнить тарифы и условия и где-нибудь оформить.
2. Оформить в Визовом центре.
Очень дорого, но конечно можно. У вас будет «Какая то страховая компания», которую предложит менеджер Визового центра за огромные деньги. Страховка в ВЦ будет стоить дороже, чем сама виза.
3. У странных людей возле визового центра.
Мы не знаем, что они продают, но что то очень дешевое. Хотите рисковать в случае заболевания — ваше право.
Дополнительные риски по туристическому полису
Для получения большей защиты можно увеличить число рисков, которые будут учтены страховкой. Опция доступна за дополнительную плату. Сегодня открыты следующие направления дополнительного страхования:
- Гражданская ответственность. Страховая компания покрывает ущерб, нанесенный клиентом гражданину другой страны во время путешествия. Это может касаться материальных ценностей, здоровья или даже гибели третьего лица.
- Задержка рейса. Страхователь получает компенсацию затрат на покупку билетов, оформление визового разрешения, бронирования комнаты в отель и т. д. Страховой случай наступает, если клиент не смог отправиться в путешествие из-за независящей от него ситуации. Примеры — вызов в судебный орган, отказ в выдаче визового разрешения, серьезное заболевание, гибель близкого человека.
- Потеря документов. В случае утери паспорта или иной документации страховая фирма покрывает затраты на их восстановление.
- Утеря багажа. Страховщик выплачивает стоимость вещей, утерянных или испорченных из-за действия или бездействия компании-перевозчика.
- Здоровье и жизнь. Если во время нахождения в стране Шенгена с туристом происходит несчастный случай, страховая фирма покрывает затраты на лечение.
- Юридическая помощь. При нарушении законодательства в чужой стране страховщик оплачивает услуги юристов для уменьшения вероятной ответственности.
Какие бывают страховки для Шенгена?
Страховка Шенген, в зависимости от суммы покрытия и основного перечня страховых случаев, имеет 3 вида полисов:
| Вид | Описание |
| Эконом (минимальный) | Со страховым покрытием в 35 тыс. евро, он обеспечит минимальную защиту. Страховыми случаями считаются заболевания и травмы, связанные с реальной угрозой жизни и здоровью (включая оплату выписанных врачом медикаментов и транспортировку в больницу), острая зубная боль, необходимость отправки больного на родину |
| Комфорт (достаточный) | С покрытием в 60 тыс. евро. Является оптимальным вариантом, поскольку покрывает большинство востребованных медицинских услуг и услуг, необходимость в которых может возникнуть при наступлении страхового случая: уход за детьми и сопровождение их домой, транспортные расходы, необходимость в переводчике |
| Премиум (максимальный) | С покрытием в 120 тыс. евро. Страховка покроет расходы, связанные с любым, самым дорогостоящим лечением |
Ассистанс — зарубежный партнер страховой компании, выполняющий всю организационную работу, необходимую для оказания медицинской помощи застрахованному лицу. Именно телефон ассистанса указан на страховом полисе и именно от него зависит, насколько корректно, быстро и эффективно будет выполнены все нужные действия.
В то же время, необходимо знать, за что отвечает ассистанс, а за что — организация, выдавшая полис.
Так вызов врача, выбор госпиталя и транспортировка больного, форма расчетов с медицинским учреждением — это прерогатива ассистанса, а проблемы с возвратом средств, длительный период получения страховой суммы, отказ оплатить трансфер на родину — это уже недочеты компании, оформляющей полисы в зону Шенгена.
Оформление статьи: Мила Фридан
Сравнение стоимости страховки в разных компаниях
Решив самостоятельно оформлять медицинскую страховку, стоит внимательно подходить к выбору фирмы.
Список недорогих страховых компаний:
- Либерти – 400 р.;
- Капитал life – 430 р.;
- Пари – 490 р.;
- Гайде – 500 р.;
- Polis AXA – 550 р.;
- Альфа – 550 р.;
- Русский стандарт – 600 р.;
- Intouch – 600 р.;
- ВСК – 620 р.;
- Ингосстрах – 640 р.
В списке указаны наиболее популярные недорогие фирмы. Но это не делает их надежными. Если обратить внимание на надежные компании, то стоимость страховки в них составит 500-1100 рублей.
Надежные страховые организации:
- Альянс;
- ERV;
- Tripinsuranse;
- AXA;
- Альфа страхование.
Медстраховка для шенгенской визы в этих компаниях подороже, но качество опций, услуг и госпиталей выше.
Если путешественник принял решение самостоятельно получить шенген, то оформлением страховки занимается лично. Плюс самостоятельного оформления – выбор страховой компании и подбор нужной стоимости. В зависимости от количества и срока поездок, можно оформить страховку на неделю, месяц, год или на определенные даты. От данных факторов и будет зависеть стоимость медстраховки. А также от выбранной страховой фирмы и количества дополнительных опций.
Каким условиям должна соответствовать страховка для Шенгенской визы?
К медицинской страховке для Шенгена есть несколько чётких требований, и в 2023 они следующие:
- Страховка должна покрывать расходы минимум 30000 евро (в идеале – 50000 евро, но это необязательно).
- Срок её действия должен охватывать все дни поездки + 15-дневный «коридор» на случай сдвига дат въезда и выезда. При этом вы оплачиваете только дни собственно поездки, и только они считаются застрахованными.
- Если вы оформляете годовую визу, то и медицинская страховка должна быть тоже выдана на год. При этом страхуется только определённое число дней в году в зависимости от условий страхования (обычно максимум – 60 дней в первом полугодии и 60 дней во втором).
- Страховка должна действовать на территории всех стран Шенгенского соглашения.
- Она не должна содержать франшизы.
- Она должна обеспечивать минимальный спектр медицинских услуг (ниже подробнее), включая репатриацию останков в случае смерти застрахованного.
Цели страхования для получения визы и его особенности
Страховка туриста необходима не только для получения визы. За границей с человеком могут случиться разные непредвиденные события: он может заболеть, получить травму, попасть в аварию и даже стать объектом нападения криминальных элементов. Любая непредвиденная ситуация требует значительных финансовых затрат, которые иногда превышают возможности туриста. Страховые компании предусматривают все возможные неприятности и предлагают страхование поездки на все случаи жизни.
Поэтому существуют несколько вариантов страхового полиса:
- покрывающий минимум медицинских расходов, необходимый для получения визы;
- медицинская страховка с расширенным набором покрываемых рисков;
- страховка на выезд с дополнительными рисками, не связанными с медициной.
Если путешествие предполагается осуществить по путевке, туристическая фирма может взять на себя оформление страхового медицинского полиса, но он будет обезличенным, возможно, не самым дешевым и не охватывающим весь спектр возможных страховых событий. К тому же, туристические компании сотрудничают с определенными страховыми фирмами, а у страхователя может быть своя компания, которой он доверяет, и свои представления о стоимости услуги и ее составе.
Медицинская страховка на Шенген должна соответствовать следующим критериям:
- Минимальная страховая сумма — 30 тысяч евро. Этой суммы должно хватить на лечение и сопутствующие расходы. Максимального размера выплаты нет;
- Территория покрытия — все страны, заключившие шенгенское соглашение;
- Период действия охватывает весь срок поездки;
Некоторые европейские страны требуют, чтобы срок действия полиса был продлен на дополнительные 15 дней после запланированной даты выезда из шенгенской зоны. За эти 15 дней медстраховка не оплачивается.
- Отсутствие франшизы (то есть в случае страхового случая клиенту не придется ни за что доплачивать);
- Стоимость медицинской страховки для шенгенской визы должна включать в себя не только оказание медицинских услуг, но и оплату проезда в родную страну.
Важные нюансы выбора страхового полиса для Шенгена
При заключении договора стоит обращать внимание не только на стоимость страховки для визы Шенген. Некоторые страховые компании предлагают программы с ограниченным количеством предоставляемых услуг, которые можно назвать не более чем формальностью. Получить разрешение на въезд в зону Шенген по такому полису можно, однако в случае возникновения непредвиденной ситуации, застрахованное лицо не получит компенсации.
Лучше не покупаться на заведомо заниженные цены на страховку для шенгенской визы, а тщательно изучать перечень обстоятельств, попадающих под понятие «страховой случай», и выбрать наиболее приемлемый вариант.
Иногда намного выгодней оформить не одноразовый, а годовой медицинский полис. Посчитав, сколько планируется поездок в течение года, можно существенно сэкономить.