Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как составить дополнительное соглашение к договору займа?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Что нужно учитывать при разработке договора? Во-первых, тот факт, что они бывают совершенное разные. Все зависит от характера сделки, которую вы заключаете со своими партнерами или клиентами. Типовые договоры очень часто не подходят под нужды сделки, так как не содержат многие важнейшие моменты, которые необходимо оговорить специально.
Могут ли отказать в пролонгации
Если заемщик правильно оформил заявку и подписал дополнительное соглашение к договору, то в пролонгации долгосрочного или краткосрочного займа отказывают редко. Однако в исключительных случаях такое бывает, если:
- У заемщика высокая финансовая нагрузка, возникшая за период действия микрозайма. Если клиент успел за время пользования микрокредитом взять еще займы, кредиты, то в пролонгировании могут отказать, т. к. повышен риск невозврата денег.
- Должник уже подавал много заявок на продление — некоторые микрокредитные компании могут прописать в договоре пункт, ограничивающий максимально допустимое число продлений, чаще оно составляет 5-10 раз. Превысить лимит не получится — в услуге откажут.
- Заемщик часто пренебрегает условиями договора, допускает просрочки, часто подает заявки о продлении срока или делает реструктуризацию. Такого клиента могут посчитать ненадежным и проблемным.
- Займ просрочен на длительный срок, более 5-14 дней.
Юридическая сила и правовые аспекты
Составленный в двух экземплярах документ получает юридическую силу с момента подписания, для кредитора и заемщика наступает ответственность за несоблюдение обязательств.
В случаях, когда стороны заключают несколько дополнительных соглашений (изменение срока, процентной ставки, суммы, графика) в различное время, действие и юридическая сила каждого из документов будут взаимонезависимыми.
После истечения срока действия договора займа, завершается и срок действия дополнительного соглашения, но правовая ответственность сторон по нему не прекращается.
Правовые аспекты:
- дополнительное соглашение распространяется на правоотношения, возникшие до его заключения;
- если доп. соглашения касаются процентной ставки, и было оформлено несколько документов, то последний считается действующим;
- пролонгация основного договора займа автоматически продлевает срок действия дополнительного соглашения;
- юридическую силу имеет только правильно составленный вспомогательный договор без исправлений, за подписью обеих сторон.
Благодаря дополнительным соглашениям, которые содержат изменения к основному договору займа, снижается финансовая нагрузка на заемщика, а кредитору продолжают поступать выплаты. Это грамотный способ урегулировать отношения между сторонами без обращения в суд, наложения штрафных санкций и взысканий, которые еще больше усугубляют финансовое положение заемщика.
Продление договора займа и увеличение суммы долга
Дополнительное соглашение о продлении договора и об увеличении суммы займа, как правило, составляется в случаях, если заемщику требуются дополнительные средства, а заимодавец готов их предоставить. В данном случае вместе с изменением суммы долга участники соглашения могут продлить срок кредитования, а также увеличить обеспечение за счет, к примеру, предоставления нового залогового имущества или дополнительных поручителей.
При продлении договора займа с увеличением суммы кредита, заемщику могут быть навязаны дополнительные платные услуги, с учетом которых происходит перерасчет платежа. Во избежание недоразумений и существенного увеличения расходов в конечном итоге заемщику необходимо очень внимательно подойти к изучению условий нового соглашения.
Составляя дополнительное соглашение к договору займа, стороны сделки должны соблюдать ряд требований:
- Если договор займа был составлен в письменной форме, то дополнительно соглашение оформляется также.
- Документ подлежит нотариальному заверению только в ситуации, если договор займа был заверен.
- Законодательство РФ не ограничивает участников сделки в составлении дополнительных соглашений.
- Документ оформляется на русском языке.
Существенными условиями дополнительного соглашения к договору займа являются:
- паспортные данные участников сделки;
- основания для внесения изменений в договор займа;
- перечень дополнений, вносимых в документ;
- реквизиты и подписи сторон. В ситуации, если от имени одного из контрагентов выступает юридическое лицо, то наличие его мокрой печати на оригинале документа является обязательным условием.
Порядок продления договора займа
Порядок продления договора займа зависит от того, кто является сторонами соглашения.
Если в качестве заемщика выступает физическое лицо, а сам договор заключен с микрофинансовой организацией, порядок продления будет выглядеть примерно так:
- в большинстве микрофинансовых компаний пролонгация – это продление договора заема еще на такой же срок, однако проценты, которые уже были начислены, следует погасить. В этом и состоит принцип работы таких учреждений;
- пролонгация договора заема может быть осуществлена только лицом, непосредственно подписавшим соглашение с конкретной организацией;
- договор может быть продлен только при наличии паспорта;
- сроки пролонгации могут составлять от нескольких дней до нескольких недель и зависят от желания заемщика;
- количество пролонгаций в большинстве микрофинансовых организаций ограничено и может составлять до десяти раз;
- процесс пролонгации включает такое условие, как частичное погашение задолженности. Таким образом, заемщик выплачивает проценты, погашает часть ссуды и в течение продленного периода времени обязан выплатить весь заем.
Варианты составления и виды соглашений
Дополнительное соглашение заключается между субъектами правоотношений: юридическими лицами, гражданами, физическими и юридическими лицами. Когда граждане подписывают бумаги по займу у нотариуса, для заключения нового документа обязательно пользуются услугами специалиста.
Это связано с законодательными нормами, определяющие необходимость заключение дополнительных договоренностей в том же порядке, в котором осуществлялось заключение основного договора.
Юридические лица имеют право составлять и заключать все виды соглашений с вознаграждением и без.
Каких изменений касается доп. соглашение:
- аспектов о продлении срока погашения кредита. Благодаря изменению графика ежемесячных платежей сумма взносов станет меньше и позволит заемщику расплатиться с кредитором;
- увеличения суммы договора займа. Соглашение заключается, когда заемщику нужно больше целевых средств для решения конкретных задач, а кредитор готов их ссудить;
- изменения процентной ставки. Это возможно, если процентная ставка основного договора зависит от уровня инфляции (падение или рост курса) или ставки рефинансирования ЦБ;
- внесения изменений к основному договору беспроцентного займа. Такие сделки заключаются преимущественно между юридическими лицами.
- изменения графика погашения задолженности. Кредитор рассматривает возможность перенести выплату процентов на последний взнос, а заемщик будет ежемесячно погашать тело кредита.
В каких случаях заключается дополнительное соглашение
В большинстве случае заемщики, не имеющие возможности вовремя оплатить существующую задолженность, предпочитают скрываться от своих кредиторов и придумывать различные, порой просто смешные истории.
В настоящее время появился более приятный способ решения возникших финансовых трудностей. Все проблемы, связанные с невозможностью своевременно оплатить займ можно решить, прибегнув к заключению дополнительного соглашения.
Большинство кредитных организаций не препятствуют благим замыслам заемщика и соглашаются заключить дополнительные документы на приемлемых условиях.
Дополнительное соглашение является официальным документом, предусмотренным существующим законодательством, который оформляется исключительно в письменном виде. Документ в обязательном порядке подписывается обеими сторонами по взаимному согласию.
Дополнительное соглашение полностью или частично изменяет условия основного договора займа.
Целесообразно составить документ в следующих случаях:
- когда выдается большая сумма займа, чем оговоренная ранее. Может применяться, например, при увеличении стоимости на бытовую технику, то есть в рамках заключения целевого займа;
- когда отсутствует возможность по уважительным причинам в нужное время совершить выплату долга. От заемщика может потребоваться документ, подтверждающий причину, например, справка с места работы о снижении заработной платы или длительной командировке;
- когда появляется возможность изменить процентную ставку и так далее.
Дополнительное соглашение может касаться абсолютно любого пункта заключенного договора займа.
Документ может быть составлен как на определенное условие, например, дополнительное соглашение о продлении срока займа, так и на ряд существенных условий, например, дополнительное соглашение к договору целевого займа о продлении срока займа, увеличении процентной ставки и уменьшении суммы займа.
Кроме этого допсоглашение можно оформить и к любому виду договора займа, будь-то целевой займ или беспроцентный займ.
Образец дополнительного соглашения к договору займа
Наглядно дополнительное соглашение к договору займа предлагаем рассмотреть на примере корректировки суммы займа в сторону увеличения. Допсоглашение в этом случае будет выглядеть примерно так:
Дополнительное соглашение № 1 к договору займа № 100 от 01.02.2017
Воронеж, 07.07.2017
ООО «Аванс», именуемое далее «Займодавец», в лице гендиректора Иванова В. П., действующего на основании Устава, с одной стороны и ООО «Альфа Плюс», именуемое далее «Заемщик», в лице гендиректора Иванова С. Ю., действующего на основании Устава, с другой стороны заключили допсоглашение о нижеследующем:
- Внести корректировки в п. 2.1 договора № 100 от 01.02.2017 и изложить его в следующей редакции: «Сумма займа по настоящему договору составляет 2 500 000 (два миллиона пятьсот тысяч) рублей».
- Во всем остальном, что не предусмотрено настоящим допсоглашением, контрагенты будут руководствоваться условиями договора займа № 100 от 01.02.2017.
- Настоящее допсоглашение является неотделимой частью договора, составлено в 2 экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу.
- Настоящее допсоглашение вступает в силу с момента подписания и действительно до конца срока действия договора. Деньги переданы заемщику в момент подписания настоящего соглашения.
- Реквизиты и подписи сторон: (указываются реквизиты и подписи сторон) .
Таким образом, несмотря на то что дополнительное соглашение к договору займасоставляется в произвольной форме, оно должно, во-первых, соответствовать форме основного документа, во-вторых, содержать всю необходимую информацию, позволяющую однозначно истолковать внесенные в основной договор изменения.
Организация на УСН » доходы» минус «расходы», заключило договор беспроцентного займа с одним из членов семьи директора (одновременно являющегося учредителем), где займодавец- член семьи директора (учредителя), заемщик- юридическое лицо. Срок беспроцентного договора с 20.01.15 по 17.01.16 г. Возможно ли составить дополнительное соглашение к данному договору беспроцентного займа, в котором указать срок продления договора, например, еще на год? Если возможно, то как это прописать, какие налоговые последствия для предприятия на УСН по этому договору беспроцентного займа, если директор и один из членов семьи родственники? Размер беспроцентного займа и периодичность их получения от физ. лица (родственника), какие последствия для организации на УСН и физ. лица? Образец самого правильного договора беспроцентного займа между юридическим лицом и физическим лицом, где займодавец член семьи директора (учредителя), заемщик — юридическое лицо?
Как правильно составить дополнительное соглашение к договору займа
Любые документ, касающиеся денег надо составлять с особой внимательностью. Это позволит сторонам сделки исключить спорные вопросы. Классической формой заключения договор является составление его на бумаге.
В отдельных случаях можно заключить соглашение в электронной форме. При этом необходимо использовать электронные подписи. Только тогда документы будут иметь полную юридическую силу.
Рассмотрим основные особенности, которые нужно учесть при заключении дополнительного соглашения:
- в документе должны отсутствовать любые исправления или помарки, иначе документ может быть признан недействительным;
- аналогично договору дополнительное соглашение обязательно надо составлять в двух экземплярах и подписывать с обеих сторон;
- изменять допускается любые условия первоначального договора любого вида.
Дополнительное соглашение к договору займа о продлении срока
Продление времени погашения займа может потребоваться в случаях, если дебитор, в силу сложных жизненных обстоятельств, не может погасить задолженность в изначально предусмотренные сроки.
В таком случае, при наличии согласия займодателя, стороны могут составить документ, в котором будет содержаться условие о продлении срока.
Не во всех случаях продление времени может потребоваться из-за отсутствия у заемщика необходимой суммы денег к указанной дате. Зачастую, дебитору требуется доп. финансирование, например, для реализации крупного проекта.
Соответственно, выдача доп. суммы денег предусматривает и увеличение срока – ведь большой ежемесячный платеж может оказаться не каждому посилен.
Скачать образец дополнительного договора можно по данной ссылке .
Энциклопедия решений. Продление (пролонгация) срока действия договора / ГАРАНТ
Продление (пролонгация) срока действия договора
Гражданское законодательство не предусматривает специальных правил продления срока действия договора, применимых ко всем видам договоров.
Лишь для некоторых договоров в этом отношении установлены отдельные нормы, предусматривающие, в частности, «автоматическое» продление договора по окончании срока его действия в отсутствие возражений сторон (см., например, п. 2 и 3 ст. 540, п. 2 ст. 621, абзац второй ст. 684, п. 2 ст.
1016 ГК РФ). В остальных случаях продление срока действия договора осуществляется в соответствии с общими положениями об изменении договора (гл. 29 ГК РФ).
Следует учитывать, что законом может быть предусмотрен не только порядок продления срока действия договора, но и определенные ограничения в этом отношении.
Так, по общему правилу не может быть продлен договор, который в соответствии с законодательством заключается по результатам торгов, если только из самого закона не вытекает иное (см. п. 1, 4.1 и 4.2 постановления Пленума ВАС РФ от 17.11.
2011 N 73 «Об отдельных вопросах практики применения правил Гражданского кодекса Российской Федерации о договоре аренды», далее — Постановление N 73)
Основным способом продления срока действия договора является заключение сторонами соответствующего соглашения. Если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев не вытекает иное, такое соглашение, как и любое другое соглашение об изменении договора, заключается в той же форме, что и сам договор.
Соглашение о продлении договора, подлежащего государственной регистрации, также должно быть зарегистрировано (см. п. 2 ст. 164 и п. 1 ст. 452 ГК РФ)*(1).
В том случае, если договор заключен в письменной форме, соглашение о продлении срока его действия может быть оформлено в виде отдельного документа (или путем обмена документами) либо включено в качестве условия в текст самого договора (см. п. 2 ст. 434 ГК РФ).
По общему правилу соглашение о продлении срока действия договора может быть заключено до окончания ранее согласованного срока, поскольку затем договор утрачивает силу и с формальной точки зрения не может быть продлен.
«Продление» срока действия договора по окончании этого срока точнее, на наш взгляд, рассматривать в качестве заключения нового договора, к которому, в силу соглашения сторон, применяются условия ранее действовавшего договора.
Полагаем, что договор может быть продлен по окончании срока его действия в тех случаях, когда он в определенном отношении сохраняет силу, несмотря на окончание этого срока (см. п. 3 ст. 425 ГК РФ). При этом само по себе применение, на основании указанной нормы, договора к обязательствам, возникшим и не исполненным на дату окончания срока его действия, продлением этого срока не является.
Договор может быть продлен сторонами на определенный срок (аналогичный предыдущему или отличный от него) или на неопределенный срок. Исключение составляют договоры, которые в силу закона могут быть заключены только на определенный срок (см.
, например, пп. 4 п. 1 и пп. 4 п. 2 ст. 942, абзац пятый п. 1 и абзац второй п. 2 ст. 1016 ГК РФ).
Кроме того, при продлении договора на неопределенный срок следует учитывать, что это не должно приводить к несогласованности других существенных условий договора*(2).
В практике договорной работы широко применяется условие об «автоматическом» (то есть без заключения соответствующего дополнительного соглашения) продлении (пролонгации) срока действия договора, если ни одна из сторон до истечения первоначального срока его действия не заявит возражений относительно его продления. Договором может быть предусмотрена как однократная пролонгация, так и неограниченное их число. Как правило, в таких случаях договором устанавливается также определенный срок, в который допускается отказ от продления договора (например, не позднее 30 дней до окончания срока действия договора).
Правовая регламентация
Процедура изменения условий любого договора регламентируется Гражданским кодексом РФ. Так, ст. 450 ГК РФ предусматривает, что модификации договорных условий возможны в двух случаях:
- по взаимному согласию контрагентов;
- во исполнение решения суда, вступившего в законную силу. Само появление решения суда может быть обусловлено только наличием судебного спора между контрагентами, связанного с неисполнением одной из сторон договора своих договорных обязательств.
В заемных правоотношениях модификации договорных условий, в большинстве случаев, так или иначе, связаны с:
- предоставлением должнику отсрочки возврата долга. В этом случае изменения касаются сроков исполнения основного договора;
- изменениями сроков выплат, предусмотренных договором займа;
- изменениями в теле займа в случае понижения или повышения его размера;
- изменениями по процентным ставкам;
- изменениями в графике выплат, если договор займа предусматривает таковой;
- установлением графика выплат, если основной договор его не содержал. В данном случае, изменения касаются способа возврата долга и т.д.
Юридическая сила и правовые аспекты
Составленный в двух экземплярах документ получает юридическую силу с момента подписания, для кредитора и заемщика наступает ответственность за несоблюдение обязательств.
В случаях, когда стороны заключают несколько дополнительных соглашений (изменение срока, процентной ставки, суммы, графика) в различное время, действие и юридическая сила каждого из документов будут взаимонезависимыми.
После истечения срока действия договора займа, завершается и срок действия дополнительного соглашения, но правовая ответственность сторон по нему не прекращается.
Правовые аспекты:
- дополнительное соглашение распространяется на правоотношения, возникшие до его заключения;
- если доп. соглашения касаются процентной ставки, и было оформлено несколько документов, то последний считается действующим;
- пролонгация основного договора займа автоматически продлевает срок действия дополнительного соглашения;
- юридическую силу имеет только правильно составленный вспомогательный договор без исправлений, за подписью обеих сторон.
Благодаря дополнительным соглашениям, которые содержат изменения к основному договору займа, снижается финансовая нагрузка на заемщика, а кредитору продолжают поступать выплаты. Это грамотный способ урегулировать отношения между сторонами без обращения в суд, наложения штрафных санкций и взысканий, которые еще больше усугубляют финансовое положение заемщика.
Любой желающий, который располагает свободной суммой денег, может приумножить свой капитал, предоставляя наличные в качестве займа. Однако, чтобы обезопасить себя и минимизировать риски, следует подписать соответствующий договор, который гарантирует возврат денег в соответствующий срок и при определенных условиях.
Какой может быть срок договора
Чаще всего договором займа регулируется не срок окончания действия договора, а непосредственно срок возврата задолженности.
Более подробно с этими понятиями разберемся далее. Для понятия статьи примем, что срок действия договора займа заканчивается после полной оплаты задолженности.
Итак, договор займа или кредита может быть заключен между людьми или организациями. Если хотя бы одной стороной договора является юридическое лицо, то документ должен быть составлен в письменном виде.
Срок возврата задолженности регулируется условиями договора. Он может быть фиксированным (обозначенным определенной датой) или определяться требованиями кредитора (то есть до момента востребования).
Если в документе отсутствует определенная сторонами дата возврата долга, то такой договор по умолчанию считается заключенным до момента востребования.
Договором займа может быть предусмотрено частичное погашение задолженности в определенные сроки. Этот аспект отражается в дополнительном документе – графике погашения задолженности.