Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ипотека для иностранцев: банки условия и как оформить в 2023 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Алгоритм получения кредита точно такой же, как и для граждан РФ. Для начала клиент должен собрать первичный пакет документов и отправить заявку на рассмотрение. В Росбанк Дом реализована возможность обращения в банк через интернет. Для этого разработан специальный сервис Росбанк Дом, с его помощью легко отправить справки на проверку. Предварительное решение по онлайн-обращению поступает за 5-10 минут.
Оформление ипотеки иностранными гражданами
Если заявка одобрена, заемщик записывается на сделку, посещает офис в назначенное время и далее может приступать к поиску недвижимости. Весь процесс оформления сопровождается менеджерами, которые окажут профессиональную помощь. Они помогут собрать документы, укажут на требования к объекту, подберут оптимальную программу страхования, организуют оценку и пр. Если вы еще думаете, в какой банк обратиться, рассмотрите предложение Росбанк Дом. Он работает с иностранными гражданами и предлагает привлекательные условия получения ипотеки.
Удивительно, но Сбербанк не работает с иностранцами. И у вас не получится оформить ипотечный кредит через «Дом.Клик» (структура Сбербанка) не выходя из дома. Но есть и другие банки.
| Банк | Гражданство | Стаж работы | Документы |
|---|---|---|---|
| ВТБ | Нет ограничения | 12 месяцев |
|
| АльфаБанк | Ипотека в России для граждан Украины, Белоруссии | 1 год общего стажа и 4 месяца на последнем месте работы |
|
| Райффайзен | Нет ограничения | Не менее 3 месяцев при общем трудовом стаже не менее 2 лет или 1 год для зарплатных клиентов.
Не менее 6 месяцев при стаже не менее 1 года. Не менее 1 года на первом месте работы |
|
| Росбанк | Нет ограничения | Нет ограничения |
|
| Банк «Санкт-Петербург» | Только в качестве созаемщика. Гражданство не имеет значения. Регистрация обязательна. | Не менее 3 месяцев на последнем месте работы, не менее 12 месяцев общего стажа |
|
Банк оформляет ипотеку без взноса по ставке от 10,4% на первичном и вторичном рынке жилья. Главное условие — приобретаемое жилье соответствует требованием банка, заемщик оставляет под залог другую собственность. В этом случае вносить первоначальный взнос не требуется. Возраст заемщика — 18–75 лет, стаж на последнем месте работы — от трех месяцев, положительный кредитный рейтинг.
Условия по ипотеке.
-
Срок кредитования — до 30 лет.
-
Страхование жизни и здоровья, объекта недвижимости.
-
Поручительство не требуется.
-
Сумма — до 100 млн руб.
-
Комиссия за выдачу ипотеки без взноса отсутствует.
Росбанк выдает ипотеку без взноса по специальной программе. Финансовая компания предлагает оформить кредит на первоначальный взнос под залог имеющегося жилья. В итоге заемщику придется одновременно выплачивать два кредита. Банк выдает ипотеку до 70% от стоимости недвижимости, остальные 30% — кредит в этом же банке на первоначальный взнос.
Условия по ипотеке.
-
Срок кредитования — до двух лет.
-
Требуются поручители.
-
Сумма — до 70% от стоимости недвижимости.
-
Комиссия за выдачу ипотеки отсутствует.
Преимущества и недостатки
Главным недостатком ипотеки по двум документам является то, что процентная ставка в большинстве банков будет выше, а сумма первоначального взноса существенно больше, чем при стандартных условиях, говорит председатель коллегии адвокатов «Сулим и партнеры» Ольга Сулим. Она отметила, что в некоторых банках возможно уменьшение максимальной суммы и срока, на который вы можете получить кредит, соответственно, увеличивается сумма ежемесячного платежа.
Также шансы получить отказ по ипотеке по документам выше, чем обычно, рассказал Илья Бахилин. Особенно это касается заемщиков, у которых есть даже небольшие проблемы с качеством кредитной истории. «Если заемщик не может подтвердить свои доходы, значение качества его кредитной истории возрастает. В первые месяцы 2021 года доля отказов по всем заявкам на предоставление ипотеки растет. Прежде всего, это следствие реализации программы льготной ипотеки, а также общего снижения ставки по рынку, приведшее к росту популярности жилищного кредитования, а значит, и увеличению общего количества заявок на ипотеку», — подтвердил директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй Алексей Волков.
При этом в последние месяцы на ипотечные кредиты стали претендовать заемщики не очень высокого кредитного качества со сравнительно низким значением персонального кредитного рейтинга. Банки сохраняют низкий аппетит к риску и не склонны одобрять заявки граждан с низким персональным кредитным рейтингом, что, в свою очередь, снижает и общий уровень одобрения ипотеки, резюмировал Волков.
Основным преимуществом ипотеки без подтверждения дохода является экономия времени, уточнила Ольга Сулим. Она подчеркнула, что заемщикам не нужно тратить время на сбор объемного пакета бумаг, заявки при таких условиях чаще всего банки подтверждают быстрее. «Ипотека по двум документам выгодна, если у вас на руках уже есть половина стоимости квартиры, — тогда ставка и сроки не станут проблемой. К тому же такие условия спасают тех, чей офис находится за границей, или неофициально трудоустроенных граждан», — рассказала юрист.
Банков, готовых к сотрудничеству по вопросу предоставления ипотечных займов иностранным гражданам, осталось довольно мало. Однако выбор есть.
Ниже представлена таблица с ключевыми условиями ипотечного кредитования для заемщиков-иностранцев:
| Банк | Первый взнос, % | Ставка, % | Стаж работы, мес | Примечание |
|---|---|---|---|---|
| ВТБ 24 | 15 | 10,1 | 6 | Действует программа победа над формальностями по ставке 10,6-10% при ПВ от 30% |
| Райффайзенбанк | 15 | 10,25 | 6 | |
| Транскапиталбанк | 5 | 10,95 | 3 | Действует ипотека по 2 документам при ПВ от 30% ставка 10,9 |
| Дельтакредит | 15 | 10,75 | 6 | можно снизить ставку за комиссию на 1,5% |
| Евразийский банк | 15 | 10,75 | 1 |
Кaк вeдyт ceбя бaнки пo oтнoшeнию к инocтpaнцaм?
Cpeди poccийcкиx бaнкoв кpeдитoвaть инocтpaнцeв гoтoвы тoлькo кpyпныe кpeдитныe opгaнизaции. Нaпpимep, ипoтeкy для инocтpaнцeв пpeдлaгaют «ДeльтaКpeдит», «Aльфa-бaнк», «Paйффaйзeн», «BTБ», «ЮниКpeдит», «Pocбaнк» и «Aбcoлют Бaнк». Oбpaщaтьcя в нeбoльшиe бaнки нe cтoит: кaк пpaвилo, oни oпacaютcя дaвaть кpeдиты инocтpaнцaм из-зa выcoкиx pиcкoв. Cpeди кpyпныx игpoкoв pынкa бaнкoвcкиx ycлyг тaкжe ecть тe, ктo нe гoтoв oдaлживaть дeньги пpиeзжим. Нecмoтpя нa aктивнyю aккpeдитaцию нoвocтpoeк и peклaмy ипoтeчныx пpoдyктoв «Cбepбaнк», «Гaзпpoмбaнк», «Глoбэкc» и «Пpoмcвязьбaнк» пpoпиcывaют в тpeбoвaнияx к зaeмщикy «гpaждaнcтвo PФ».
Meждy бaнкaми, гoтoвыми кpeдитoвaть инocтpaнцeв, нeт coглacия пo ycлoвиям кpeдитoвaния. Ктo-тo нe видит paзницы мeждy инocтpaнцaми и гpaждaнaми PФ, ктo-тo yжecтoчaeт тpeбoвaния к зaeмщикaм из дpyгиx cтpaн– к пpимepy, cтaвит oбязaтeльным ycлoвиeм нaличиe пopyчитeля или coзaeмщикa c poccийcким пacпopтoм.
Необходимые документы
Чтобы продемонстрировать свою платежеспособность и благонадежность, претендент на получение ипотеки обязан предоставить пакет документации. В список необходимо включить:
- заполненное заявление;
- удостоверение личности иностранного гражданина с переводом;
- документ, подтверждающий право на официальное пребывание иностранца в РФ – миграционная карта со штампом о пересечении границы, виза, ВНЖ, РВП;
- документация, демонстрирующая факт наличия официального места работы и получения заработной платы;
- разрешение на официальное трудоустройство в РФ.
Если человек уже выбрал жильё, необходимо предоставить бумаги на недвижимость. В перечень предстоит включить договор купли-продажи, отчет оценщика, кадастровый паспорт, выписку из Росреестра или свидетельство о праве собственности. Финансовая организация имеет право запрашивать дополнительные документы. Иногда просят предоставить:
- бумаги об образовании;
- документы, подтверждающие официальную регистрацию брака;
- правоустанавливающие бумаги на имущество, находящиеся в собственности гражданина;
- выписка с банковских счетов иностранца;
- документ, подтверждающий временную регистрацию на территории РФ;
- свидетельство о рождении детей.
Ипотека для иностранных граждан с видом на жительство
Если у вас есть вид на жительство в России, то взять ипотеку становится проще. Это обстоятельство почти уравнивает вас в правах с резидентами РФ. Вы можете законно работать в России, платить налоги, получать льготы, подтвердить занятость и доход. Большинство банков лояльно относятся к иностранцам с ВНЖ, поэтому не предъявляют к заявителю сверхъестественных требований и дают нормальные ипотечные условия. Какой пакет документов стоит приготовить, чтобы подать успешную заявку на кредит:
- Паспорт с нотариальным переводом.
- Разрешение на работу и подтверждение трудоустройства в РФ.
- Доказательство длительного проживания на территории России.
- Документы на недвижимость, на которую требуется ипотека (нужно запросить у продавца/застройщика).
- Документы на право владения иной недвижимостью (если она имеется в собственности)
- Диплом о получении образования.
- РВП
- Банковская выписка по личным счетам.
Какие документы потребует банк от иностранного гражданина?
Чаще всего список документов для иностранцев включает в себя:
-
заявление на получение кредита по форме банка;
-
паспорт иностранного гражданина с нотариально заверенным переводом на русский язык;
-
документ, подтверждающий право на пребывание (проживание) в России: миграционная карта, виза, разрешение на временное проживание, вид на жительство;
-
разрешение на трудовую деятельность в России;
-
документ, подтверждающий доход: справка с места работы, копия трудового договора, декларация о доходах;
-
заверенная работодателем копия страниц трудовой книжки;
-
документы на недвижимость для дальнейшего оформления и подписания договора ипотеки (договор страхования, ДДУ или договор купли-продажи, отчет об оценке недвижимости, кадастровый паспорт).
Необходимые документы
Чтобы продемонстрировать свою платежеспособность и благонадежность, претендент на получение ипотеки обязан предоставить пакет документации. В список необходимо включить:
- заполненное заявление;
- удостоверение личности иностранного гражданина с переводом;
- документ, подтверждающий право на официальное пребывание иностранца в РФ – миграционная карта со штампом о пересечении границы, виза, ВНЖ, РВП;
- документация, демонстрирующая факт наличия официального места работы и получения заработной платы;
- разрешение на официальное трудоустройство в РФ.
Если человек уже выбрал жильё, необходимо предоставить бумаги на недвижимость. В перечень предстоит включить договор купли-продажи, отчет оценщика, кадастровый паспорт, выписку из Росреестра или свидетельство о праве собственности. Финансовая организация имеет право запрашивать дополнительные документы. Иногда просят предоставить:
- бумаги об образовании;
- документы, подтверждающие официальную регистрацию брака;
- правоустанавливающие бумаги на имущество, находящиеся в собственности гражданина;
- выписка с банковских счетов иностранца;
- документ, подтверждающий временную регистрацию на территории РФ;
- свидетельство о рождении детей.
Требования к заемщику
Всех иностранцев, проживающих в России, с точки зрения получения ипотеки можно условно поделить на три большие группы:
- Сотрудники высокой квалификации, специалисты узкой квалификации, востребованные на рынке труда, топ-менеджеры крупных компаний. Учитывая наличие официального оформления и высокий уровень дохода шансы получить ипотечный кредит у такого иностранца очень и очень высоки.
- Сотрудники, работающие в сфере обслуживания, торговли, производства, имеющие официальное оформление, вид на жительство, со средним уровнем зарплат. Именно эта категория иностранных граждан составляет подавляющее большинство ипотечных заемщиков из других стран, имеющих кредит в России.
- Гастарбайтеры – подданные других стран, работающие в нашей стране неофициально, без оформления, разрешения и без наличия вида на жительство. Таким иностранцам практически невозможно получить ипотечный кредит даже в самом крупном или лояльном банке.
Чаще всего иностранные граждане оставляют заявки на получение ипотечного кредита, чтобы купить недвижимость в Москве (почти половина всех заявок) и Санкт-Петербурге (32%). Кроме того, пользуются спросом Тюменская область, Татарстан и Краснодарский край.
Что касается дополнительных условий, то очень часто финансовые учреждения требуют у иностранцев наличия:
- недвижимости в собственности на территории России;
- виза и миграционная карта;
- разрешение на ведение трудовой деятельности в России;
- поручителей или созаемщиков, которые в случае возникновения проблем возьмут на себя оплату ипотечного кредита;
- наличие супруга или супруги, которые имеют российское гражданство, а также детей-граждан России.
Не каждая поданная заявка получает одобрение банка. Наиболее распространенные причины отказа — проблемы с документами, недостаточный стаж работы и проживания в стране, недостаточный доход, проблемы с кредитной историей. Несколько лайфхаков для иностранных заемщиков, которые повышают шансы на одобрение:
- гражданину СНГ получить кредит в России проще, чем для людей с гражданством в странах дальнего зарубежья (больше всего банки благоволят жителям Белоруссии, на втором месте Казахстан, на третьем – Узбекистан и Молдавия);
- клиенту с оформленным видом на жительство проще получить кредит, чем иностранцу с разрешением на временное проживание;
- банки подозрительно относятся к мигрантам с чистой кредитной историей. Хотите получить одобрение на крупный заем — сперва погасите небольшой потребительский кредит и докажите свою надежность и ответственность;
- если финансово ответственным созаемщиком или поручителем является гражданин России, шансы на успех многократно повышаются;
- значительный первоначальный взнос (от 30%), накопленный из собственных средств, — хорошее подтверждение надежности иностранца;
- для зарплатных клиентов банки часто готовят специальные кредитные предложения. В первую очередь попробуйте подать заявку в ваш зарплатный банк.
В случае одобрения следует готовиться к тому, что, кроме обязательного типового страхования объекта недвижимости, может понадобиться дополнительная, более дорогая страховка как приобретаемого дома или квартиры, так и жизни и здоровья самого заемщика.
И еще один нюанс, который следует иметь в виду. В случае с гражданином России срок кредит ограничивается 25-30 годами. В случае с иностранным гражданином теоретически такой срок декларируется, однако на практике ипотека выдается лишь на срок, на который действует вид на жительство.
В качестве дополнения банк может потребовать уведомление о месте пребывания на территории РФ, документ об образовании и так далее. Если банк одобрит заявку, в дальнейшем клиенту потребуется предоставить документы по недвижимости, которую он планирует купить. Необходимые бумаги по объекту покупателю предоставит продавец, за исключением оценки недвижимости для банка. Оценку квартиры у аккредитованного банком оценщика иностранному гражданину придется оплатить из своего кармана.