Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Рефинансирование ипотеки в Газпромбанке в Москве». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Рефинансирование ипотеки в ГПБ позволяет получить новый ипотечный кредит и погасить текущий жилищный заём на более выгодных условиях за счёт сниженной процентной ставки, предлагаемой Газпромбанком в 2023 году.
Требования к заёмщику
Рефинансирование ипотеки других банков в Газпромбанке предполагает выдвижение определенных требований к человеку, который берет новый кредит. Среди них:
- должна быть положительная кредитная история. Обязательное отсутствие задолженностей, незакрытых ранее кредитов перед рефинансированием;
- предельно важно иметь регистрацию или хотя бы прописку в районе, регионе или населенном пункте, где находится банк для оформления вашего кредитования;
- новая ипотека дается только людям возрастом от 20 до 65 для женщин и мужчин;
- обязательно должен быть ипотечный стаж работы от года. При этом последние полгода – трудоустройство только на одном месте.
Помимо этого, заемщику необходимо предоставить и некоторые документы для рефинансирования ипотеки:
- копия трудовой книжки, причем заверенная (каждая страница);
- заявление-анкета, что человек хочет стать участником ипотечного рефинансирования. Бланк вы можете скачать на официальном сайте, либо прямо в отделении;
- СНИЛС (страховое свидетельство государственного пенсионного страхования);
- оригинал и копии паспорта либо же удостоверения, подтверждающего личность;
- документы, которые могут подтвердить доход: справка по форме ГПБ или же 2-НДФЛ.
Кроме основных документов, также есть и дополнительные бумаги, наличие которых обязательно:
- документы по залогу;
- копия кредитного договора;
- справка, сообщающая об уровне задолженности клиента по рефинансируемой ипотеке.
Калькулятор рефинансирования ипотеки в Газпромбанке
[egn-mortcalc-show]
На официальном сайте Газпромбанка клиенту предоставляется возможность предварительно сделать расчеты по переоформляемому кредиту. Для этого в специальной форме необходимо указать тип недвижимости (первичная или вторичная), город, остаток долга и срок возврата.
В результате таких действий будет сформировано предложение банка в виде ежемесячного платежа, размера кредитной ставки и минимального дохода, необходимого для обслуживания кредитного договора.
Альтернативным способом для получения итоговых расчетов по ипотеке является использование нашего ипотечного калькулятора. От пользователя потребуется заполнить:
- сумму;
- систему платежей (аннуитетная или дифференцированная);
- дату выдачи займа и срок кредитования;
- процентную ставку;
- использование или неиспользование материнского капитала.
Итогом применения такого инструмента станет получения наглядной информации о размере ежемесячного платежа по кредиту, итоговой стоимости займа с указанием переплаты за весь срок и минимального дохода.
Плюсы и минусы рефинансирования ипотеки в Газпромбанке
Очевидными плюсами оформления программы рефинансирования ипотечного займа будут:
- выгодная процентная ставка;
- надежность банка;
- льготы для клиентов-участников зарплатных проектов;
- возможность подачи предварительной ипотечной заявки;
- большая сумма займа – до 45 миллионов рублей;
- возможность подтверждения доходов по форме банка или с помощью банковских выписок;
- длительный срок возврата – 3,5-30 лет.
При этом имеются существенные минусы:
- рефинансировать можно только кредит, оформленный на покупку строящейся или готовой квартиры;
- необходимость сбора полного пакета документов;
- обязательность страхования титула при залоге квартиры на вторичном рынке недвижимости.
Рефинансирование является стандартной процедурой, но при обращении в разные банки, клиенты отмечают недостатки и преимущества услуги. В Газпромбанке есть такие плюсы:
- Срок ипотеки – до 30 лет. Это обеспечивает небольшой размер ежемесячного платежа.
- Заявление на кредит подается бесплатно.
- Средства можно бесплатно разместить в банке.
- Займ выдается в рублях или в долларах.
- Кредит можно погасить досрочно, а ежемесячные суммы не имеют ограничений по размеру.
- Залог можно заменить поручительством третьего лица.
- Для участников зарплатного проекта действует система скидок.
Из недостатков перекредитования в Газпромбанке можно выделить:
- Длительный процесс рассмотрения обращения и оформления займа.
- Если первичная ипотека оплачена меньше, чем на 15% от размера займа, то в рефинансировании откажут.
- Размер процентной ставки напрямую зависит от наличия страховки у физ.лица.
Документы, необходимые для оформления кредита:
- Заявление-анкета на получение ипотечного кредита;
- оригинал и копия паспорта заемщика (копия всех заполненных страниц общегражданского российского паспорта, включая страницы о семейном положении и наличии/отсутствии детей) или иного документа, удостоверяющего личность;
- страховое свидетельство государственного пенсионного страхования (достаточно указать страховой номер индивидуального лицевого счета (СНИЛС) в заявлении-анкете);
- копия трудовой книжки, заверенная (на каждой странице) печатью компании — работодателя;
- документ, подтверждающий доход*:
- справка по форме 2-НДФЛ;
- оригинал выписки по счету вклада/банковскому счету, открытому в любом банке, содержащей сведения о поступивших перечислениях заработной платы, заверенной подписью должностного лица и печатью/штампом банка;
- справка по форме Банка.
Каковы основные требования к заемщику
В целях минимизации риска Газпромбанк не только предлагает оставить в залоге объект недвижимого имущества, но и предъявляет определенные требования к своим клиентам.
- На переоформление ссуды может рассчитывать гражданин Российской Федерации, который порядка 6 месяцев в году проживает на территории страны.
- При этом он должен иметь в городе, в котором находится банковское отделение, регистрацию.
- Важно, чтобы нижний возрастной порог такого заемщика составлял не менее 20 лет. Что касается верхней планки, то она определяется пенсионным возрастом нашей страны. То есть для представительниц прекрасного пола она составляет 55, а для мужчин – 60. То есть на момент погашения займа клиент не может быть старше.
- Важно, чтобы время в последние полгода клиент проработал на одном месте. Об этом будет свидетельствовать запись в трудовой книжке, которая предоставляется вместе с документационным пакетом.
- В процессе подачи заявки заемщику следует предоставить набор бумаг. Это личные данные о нем, а также факты, подтверждающие его официальное трудоустройство. Если по размеру зарплаты есть какие-то трудности, следует привлечь к этому процессу вспомогательных заемщиков.
- В числе доказательств на предмет платежеспособности можно приложить к заявительной бумаге данные по квартире. А также они должны содержать документ, в котором имеется пометка об обременении, оценочный альбом.
В целом условия такого кредита свидетельствуют о его сходстве с классической ипотечной ссудой. То есть фактической разницы между этими мероприятиями не существует, разве что один тип ссуды – целевой на приобретение жилья, в то время как второй заем тоже является целевым, но имеет другое назначение.
Для оформления перекредитования потребуется предоставить банку документы. Они подаются как в оригиналах, так и копиях (без нотариального удостоверения). Некоторые бумаги, например, доверенность на представление интересов заемщика или согласие супруга (и) на передачу жилья в ипотеку, должны быть заверены у нотариуса.
От заемщика потребуется:
- копия паспорта;
- справка 2-НДФЛ либо выписка по зарппатному счету, справка по форме банка;
- военный билет (для мужчин до 27 лет);
- справка от банка (первичного кредитора) об остатке общей суммы задолженности по кредитному договору (срок действия справки, подлежащей принятию в Банке, не должен превышать 30 дней от даты выдачи);
- копия кредитного договора;
- копия трудовой книжки либо трудового договора (контракта, соглашения).
По объекту недвижимости предоставляется:
- правоустанавливающий документ на недвижимость;
- расширенная выписка ЕГРН;
- отчет оценщика;
- документ, подтверждающий оплату объекта недвижимости, приобретенного в предшествующие 3 года (акт, расписка, платежный документ и др.);
- экспликация и поэтажный план помещения/технический паспорт/иные технические документы;
- выписка из домовой книги о прописанных лицах.
Для работников силовых структур, адвокатов и нотариус список документов может быть расширен. Например, нотариусам потребуется копия Приказа Минюстиции о назначении нотариусом и выписка из реестра нотариусов. Для пенсионеров потребуется копия пенсионного удостоверения, справка о назначении пенсии либо уведомление о назначении и выплате негосударственной пенсии по договору негосударственного пенсионного обеспечения.
Условия и цели реструктуризации внутреннего ипотечного кредита в ГПБ
Процесс перекредитования внутренней ипотеки называется реструктуризацией. Цели у данной процедуры следующие:
- Снижение процентной ставки.
- Изменение валюты долга.
- Снижение объёма ежемесячных платежей путём увеличения срока выплаты.
- Уменьшение суммы общего платежа путём снижения срока выплаты.
- Выплата иных кредитов.
Газпромбанк предоставляет своим клиентам полную или частичную отсрочку погашения долга, в зависимости от ситуации каждого конкретного заёмщика.
Для реструктуризации долга по ипотеке в ГПБ должны быть соблюдены следующие условия:
- Размер ипотечного займа не превышает 15 млн рублей.
- Ранее по требованию заёмщика в договор о кредитовании изменения не вносились.
- Предмет ипотеки является единственным пригодным для проживания жильём заёмщика.
Помимо этих условий, необходимо учитывать то, в каких ситуациях Газпромбанк готов пойти на рефинансирование внутренней ипотеки:
- Регистрация в качестве безработного лица в органах службы занятости.
- Получение инвалидности первой или второй группы.
- Утрата трудоспособности на срок более двух месяцев подряд.
- Значительное снижение уровня доходов.
- Увеличение количества иждивенцев.
Для проведения процедуры реструктуризации долга необходимо обратиться в банк с письменным требованием и полным перечнем документов. Этот список содержит в себе все те же, бумаги, что и для рефинансирования внешней ипотеки, но также заёмщику дополнительно потребуется предоставить справки, подтверждающие его сложную жизненную ситуацию (например, справка о присвоении группы инвалидности).
Программа и виды реструктуризации
Ипотека в Газпромбанке может быть рефинансирована на срок от тридцати шести месяцев до тридцати лет.
Сумма кредита может составлять от 500 тысяч до 45 миллионов рублей. Участие в совершаемой сделке собственных средств заёмщика не предусмотрено. Минимальная процентная ставка для заёмщика, желающего провести рефинансирование в Газпромбанке, составит 9%, а при отсутствии полиса добровольного страхования — 10%.
Газпромбанк предоставляет клиентам следующие виды рефинансирования:
- Под залог квартиры, на которую зарегистрировано право собственности.
- Под залог имущественных прав требования.
- Для полного погашения задолженности по ипотечному договору с внешним банком.
- Выдача суммы, превышающей задолженность по договору с иным кредитором, с передачей остатка в качестве кредита на потребительские цели (но не более тридцати процентов от суммы задолженности).
Для рефинансирования или реструктуризации долга заёмщик должен достичь возраста двадцати лет и являться гражданином РФ, либо быть зарегистрированным на территории страны как постоянно или временно проживающий.
Перекредитование позволяет уменьшить переплату по кредиту и ежемесячный платёж, что может существенно улучшить материальное положение заёмщика. Такая процедура выгодна тем, кто погасил не менее половины суммы долга в случаях, если разница между текущей и новой ставкой по ипотеке будет не меньше двух процентов.
Из минусов можно выделить:
- довольно долгое время рассмотрения заявки;
- большой перечень необходимых документов;
- а также то, что банк может отказать клиенту без объяснения причин.
Переоформление ипотеки помимо очевидных выгод требует финансовых вложений:
- оценка квартиры;
- приобретение страховки;
- сбор документов.
Однако, в случае принятия банком положительного решения, сэкономить удастся гораздо больше, поэтому решать, стоит ли оно того, предстоит только самому заёмщику.
Ставка по рефинансированию ипотеки
Рефинансировать ипотеку в «Газпромбанке» можно по процентной ставке под 10,2% годовых. Но такая ставка доступна только для зарплатных клиентов, которые дали свое согласие на полное страхование, т.е. оформили страховку на имущество, титульное страхование, страхование жизни и здоровья.
Дополнительно клиент может воспользоваться следующими преимуществами.
Он может получить:
- +0,5% к своей обычной ставке, но только в том случае, если он не получает зарплату на карту «Газпромбанка»;
- +1. Но данная ставка действует до момента передачи недвижимости в залог финансовому заведению или при оформлении заемщиком доверенности на имя кредитора при регистрации обременения;
- +2%. Данная ставка действует до момента регистрации клиентом регистрации обременения без оформления доверенности на имя кредитной организации.
Дополнительные надбавки заемщику может установить само финансовое заведение. Но делается это после тщательного изучения анкеты.
К примеру, клиент может получить кредитную карту к ипотечному договору.
По ней он может получить в долг 100 000 рублей под 23,9% годовых, а ежемесячно он будет платить 5% от текущей задолженности. Но воспользоваться данной программой могут только те заемщики, кто сможет одновременно оплачивать два займа.
Список необходимых документов
Для того чтобы банк одобрил рефинансирование внешней ипотеки или реструктуризацию долга, необходимо собрать определённый пакет документов.
- Во-первых, заёмщику понадобятся правоустанавливающие и правоподтверждающие документы на недвижимое имущество, являющееся предметом ипотеки. К ним относятся:
- Свидетельство о государственной регистрации права/выписка ЕГРН.
- Правоустанавливающие документы: договор дарения, мены, ренты, купли-продажи или иные виды договоров, предусматривающих переход права собственности на недвижимое имущество и являющиеся основанием для государственной регистрации права.
- Во-вторых, необходимы бумаги, подтверждающие предшествующую оплату долга. Например, платёжный документ.
- В-третьих, для банка стоит предоставить жилищный документ (или выписку из домовой книги), содержащий в себе сведения обо всех зарегистрированных в жилом помещении лицах. А также желательно прикрепить к заявлению технический план объекта ипотеки и отчёт об оценке.
Помимо этих документов, есть перечень дополнительных бумаг, которые заёмщик обязан предоставить при оформлении процедуры рефинансирования:
- Договор, заключённый с кредитором (для реструктуризации это договор с Газпромбанком, для рефинансирования — договор с внешним банком).
- Справка об остатке суммы задолженности, выданная не более чем за тридцать календарных дней до подачи заявления в банк.
- Заявление на рефинансирование/реструктуризацию долга.
- Паспорт гражданина РФ либо свидетельство о регистрации (постоянной либо временной) на территории России.
- Копия трудовой книжки, заверенная печатью работодателя на каждой странице.
- Документы, подтверждающие доход лица.
Онлайн-заявка на ипотеку в ГазпромБанке
Онлайн-сервисы позволяют без посещения представительства получить предварительно решение по рефинансированию текущей ссуды на недвижимость. Подобный шаг ускоряет получение нового кредита с максимальным удобством для заемщика.
Внимание: предварительно одобрение не является гарантией получения необходимой суммы для рефинансирования стороннего долга в запрошенном объеме! Лимит, проценты и сроки выплаты нового долга рассчитываются индивидуально.
Требования к заемщику и объекту недвижимости
Воспользоваться программой невероятно просто. Но доступна данная программа не для всех пользователей.
Важно, чтобы заемщик:
- был дееспособным гражданином РФ и находился в возрасте от 20 до 65 лет;
- предоставил в банк справку о доходах, ксерокопию трудовой книжки;
- был зарегистрирован в зоне присутствия данного финансового заведения;
- не имел отрицательной кредитной истории;
- имел трудовой стаж не меньше 6 месяцев и больше 1 года, достаточный уровень дохода;
- предоставил в банк действующий кредитный договор, документы на залоговое имущество.
Помимо этого, требования предъявляются и к объекту недвижимости.
Ипотека должна:
- быть оформлена страхователем больше 6 месяцев назад;
- оплачиваться страхователем вовремя и по кредитному договору не должно быть просрочек;
- должна быть получена заемщиком до момента покупки им квартиры.
Похожие записи: