Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Что нужно знать о рефинансировании ипотеки в Уралсибе?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Перекредитование является банковским продуктом и имеет свои преимущества и недостатки. Ведь машины по выдаче идеальной ипотеки или ее рефинансированию не существует. У каждой кредитной организации есть отличия, которые могут подойти одному клиенту, а для другого покажутся неудобными.
Преимущества и недостатки рефинансирования ипотеки в УРАЛСИБ
Плюсы рефинансирования ипотеки в УРАЛСИБе:
- Можно объединить несколько кредитов.
- Низкий процент, если соблюдены все условия по рефинансированию.
- Офисы банка УРАЛСИБ расположены более чем в ста городах России.
Минусы:
- Существуют ограничения по объекту, который предоставляется в залог. Дома и апартаменты полностью исключены.
- В настоящий момент отсутствуют скидки по процентным ставкам, а прибавки есть.
Ставка по рефинансированию ипотеки в Банке Уралсиб
По состоянию на 2023 год ставка по рефинансированию ипотеки составляет 10,9%. Для индивидуальных предпринимателей и собственников бизнеса она равна 11,9%.
К стандартной процентной ставке Уралсибом предусматриваются прибавки:
- За отказ от страхования жизни – на 1%;
- За справку о доходах по форме банка (вместо 2-НДФЛ) – на 0,5%;
- За совмещение в едином рефинансировании ипотеки с другим кредитом (кредитами) – 0,65%.
При оформлении рефинансирования ипотеки в Уралсибе клиенты неприятно удивляются тому, что ставка оказывается на 2% выше заявленной. На самом деле это временная мера: повышенная ставка действует, пока клиент не снимет обременения с залогового объекта в первичном банке и не оформит его в пользу банка Уралсиб.
Требования к действующему кредиту
Поскольку Уралсиб допускает при оформлении рефинансирования совмещения в нем ипотечного и иного кредита, следует осветить общие требования этого банка к ссудам.
- Уралсиб не налагает ограничений на количество рефинансируемых кредитов.
- Рефинансированию не подлежат ссуды, при оплате которых был допущен просроченный платеж – один или несколько.
- Уралсиб не рефинансирует микрозаймы, взятые в МФО и прочих микрофинансовых организациях, не имеющих статуса банка.
- Кредит, взятый в иностранной валюте, перекредитованию не подлежит.
- Банк не берется за рефинансирование кредитов, взятых на развитие бизнеса или кредитных линий.
- При рефинансировании учитываются только кредиты заемщика: ссуды, взятые созаемщиками, к ним не приплюсовываются.
Пример расчета и калькулятор
[egn-mortcalc-show]
И вот свершилось! Документы прошли полную проверку службой безопасности банка УРАЛСИБ. Теперь можно готовиться к рефинансированию ипотеки, но прежде стоит ознакомиться с примерным расчетом платежей по рефинансированному кредиту. Для удобства есть специальный калькулятор, который производит расчет именно с условием рефинансирования.
Прежде чем перейти непосредственно к калькулятору УРАЛСИБа, давайте разберем на примере расчет.
Итак, квартира куплена у сторонней организации за 5 млн рублей. Сумма, которую вы запрашиваете у банка, — 4 млн рублей. Ежемесячный платеж составит 42 683 рубля. Процентная ставка — 9,79 %. Срок выплаты кредита — 15 лет. Переплата составит 3 682 940 рублей.
Чтобы заемщик не обременял себя трудными расчетами, УРАЛСИБ создал специальный калькулятор. Его главная функция заключается в сравнении ипотечных программ разных банков.
Что нужно для проведения операции
Чтобы воспользоваться услугой рефинансирования, нужно подготовить пакет документов.
Для потребительских займов список следующий:
- Если сумма кредита не более 250 000 рублей, потребуется только два документа: паспорт гражданина РФ и второй документ, удостоверяющий личность на выбор: ИНН, СНИЛС, загранпаспорт, справка о доходах, пенсионное удостоверение (для пенсионеров).
- При сумме займа больше 250 000 рублей: паспорт гражданина РФ, справка о доходах за последние полгода (по форме банка, НДФЛ или по форме организации), выписка по зарплатному счету другого банка, выписка ПФР.
При рефинансировании ипотеки нужны следующие документы:
- паспорт;
- военный билет (для мужчин, находящихся в призывном возрасте);
- разрешение на передачу недвижимого имущества в залог от органов опеки (при наличии несовершеннолетних детей);
- свидетельство о браке, рождении детей (при наличии);
- документы по рефинансируемому ипотечному кредиту (договор кредитования, закладная, график платежей);
- документы страхования недвижимости и дополнительные соглашения к ним;
- отчет об оценке недвижимого имущества (сделанный в течение последних 6 месяцев);
- копия трудового договора или трудовой книжки;
- правоустанавливающие документы на имущество;
- справка о доходах;
- документ об остатке задолженности и отсутствии либо наличии просрочки.
В отличие от многих других кредитных учреждений Уралсиб предлагает максимально простую процедуру рефинансирования.
Чтобы оформить его, нужно следовать такому алгоритму:
- Сначала подается заявка на рефинансирование. Сделать это можно онлайн либо при посещении отделения банка. Вместе с заявкой предоставляется необходимый список документов.
- Если решение положительное, заемщику нужно снова посетить офис банка и подписать кредитный договор. Если речь идет об ипотеке, переоформляется залог.
- После заключения договора Уралсиб погашает предыдущий кредит клиента и выдает новый на более выгодных условиях. Заемщику остается только выплачивать его в соответствии с установленным графиком.
Требования и условия предоставления
Требования к заемщику:
- Заемщики, которые обращаются с заявлением о рефинансировании должны быть в возрасте минимум 18 лет.
- Желательно российское гражданство и регистрация в РФ.
- На момент выплаты кредита возраст клиента не должен быть старше семидесяти лет.
- Стаж на последнем месте работы требуется более 3 месяцев. При этом организация-работодатель должна существовать на рынке более года.
Требования в случае ипотеки взятой в этом же банке:
- у заемщика должно быть совершено не менее 6 ежемесячных платежей;
- позитивная кредитная история, в том числе по кредитам, права по которым уступлены новому залогодержателю, погашенным в течение предшествующих 24-х месяцев;
- для держателей зарплатных карт срок пользования картой должен быть не менее трех месяцев.
Требования в случае ипотеки взятой в другом банке:
- закрываемый заем должен быть оформлен более 6 месяцев назад;
- позитивная кредитная история;
- ликвидный залог;
- высокий уровень платежеспособности.
Банк принимает в залог только ликвидную недвижимость (квартиры в многоквартирных домах, таунхаусы, дома с участками). Жилье не должно располагаться в аварийном фонде. Обычно залоговая недвижимость уже проверена другим банком, поэтому ее проверка Уралсибом происходит довольно быстро.
Рефинансирование ипотечного кредита может привести к снижению размера кредитных платежей на 10-20% и более. Это уменьшит нагрузку на семейный бюджет заемщика и, возможно, ускорит его расчет с банком за счет досрочной оплаты платежей. Более низкая ставка и досрочное погашение кредита способно существенно снизить размер переплаты.
Достоинства рефинансирования в Уралсибе:
- низкая ставка по кредиту;
- длительные сроки кредитования (до 30 лет);
- отсутствие дополнительных комиссий.
Недостатки рефинансирования ипотеки:
- необходимость заново оформлять кредитный договор и закладную;
- расходы на оценку недвижимости, нотариуса и новое страхование залога;
- определенное требование к минимальной сумме кредита – минимум 300 тыс. рублей;
- возможная смена графика погашения кредита.
При переводе кредита в другой банк можно потерять значительную часть страховых платежей, если придется расторгать страховой договор. Если страховщик не аккредитован в Уралсибе, то придется выбрать другую компанию для сотрудничества.
Требования к заемщику
Программа рефинансирования ипотеки в Уралсибе доступна только гражданам РФ. Лица, имеющие вид на жительство или другие законные основания пребывания на территории России, не могут в ней участвовать. Также не рассматриваются заявки, если кредит взят в банках за границей, даже если они имеют отделения в РФ.
Дополнительно Уралсиб выдвигает следующие требования к заемщику:
- Выдается физическим лицам, ИП и владельцам бизнеса. Имущество должно быть жилое, кредиты на коммерческие помещения не подлежат рефинансированию.
- Возраст. Кредит дается лицам, достигшим 18 лет. На момент завершения финансирования возраст не должен быть выше 70 лет.
- Регистрация по месту жительства, прописка.
- Стаж. Он должен составлять минимум 3 месяца на последнем месте работы. При этом организация существует не менее 12 месяцев.
На положительное решение косвенно влияет отсутствие судимостей. Не допускается просрочка по прошлым финансовым обязательствам. На момент подачи заявки она должна быть погашена. При наличии плохой кредитной истории перекредитование невозможно.
Необходимые документы по кредиту
| Заявление |
| Паспорт |
| Военный билет |
| Свидетельство о браке |
| Документы по рефенансируемому кредиту |
Алгоритм рефинансирования ипотечного кредита в УРАЛСИБ
Как проходит рефинансирование ипотеки:
- Клиент составляет заявление-анкету о процессе рефинансирования. Предоставляет необходимый пакет документов в банк.
- Сотрудники УРАЛСИБа рассматривают заявку, проверяют достоверность предоставленной информации и документы.
- Банк заключает договор по программе рефинансирования ипотеки.
- УРАЛСИБ погашает задолженность клиента в другом банке. Для этого деньги банк УРАЛСИБ перечисляет на счет иного финансового учреждения.
- Необходимо переоформить залог на купленную недвижимость. Предыдущий банк снимает с нее обременение («Ипотека в силу закона»). Далее квартира находится в залоге у банка УРАЛСИБ.
- Клиент начинает выплачивать кредит. Ежемесячные платежи указаны в графике, который предоставляется сотрудниками банка.
Требования к недвижимости
- Квартира, таунхаус, апартаменты на первичном или вторичном рынке
- Отсутствие прав требований третьих лиц, других обременений, арестов
- Расположение в регионе присутствия банка, в населенном пункте с населением от 10 000 человек (кроме таунхаусов, Московской и Ленинградской области)
- Соответствие здания, в котором расположена квартира, техническим требованиям
- Отсутствие несанкционированных перепланировок
- Наличие отдельной кухни и санузла, подключение ко всем инженерным системам
- Апартаменты являются отдельным помещением, расположенном не ниже 2 этажа здания, площадью от 15 квадратных метров
Ставки кредита:
| Ставка с банком (%) | Ставка с Жилфондом (%) | Примечание |
|---|---|---|
| 11.49 | 11.49 | от 6 млн |
| 11.99 | 11.99 | от 3 млн |
| 11.99 | 11.99 | от 3 млн 6 млн |
Какие документы и справки нужно подготовить?
Для рефинансирования обычно требуются те же самые документы, что и при оформлении обычного кредита плюс потребуются справки о состоянии текущей задолженности. В зависимости от того, кредит какого банка (своего или стороннего) рефинансируется будет отличаться и набор документов.
Для рефинансирования клиентов других банков потребуется:
- заявление-анкета;
- копия паспорта;
- копия военного билета для мужчин призывного возраста;
- разрешение органов опеки и попечительства на передачу жилого помещения в залог (если есть дети);
- копия свидетельства о браке, рождении детей;
- кредитные документы по первому ипотечному кредиту – кредитный договор, график платежей, закладная (при наличии), документы по страхованию приобретенного жилья, а также дополнительные соглашения к ним (при наличии);
- отчет об оценке недвижимости (сделанный не позднее, чем 6 месяцев назад);
- для работников по найму копия трудового контракта (договора) или копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
- правоустанавливающие документы на недвижимость;
- справка о заработной плате;
- документ (отчет НБКИ или справка стороннего банка) об остатке основного долга по кредитному договору и отсутствии либо наличии просроченной задолженности по кредитному договору, о количестве случаев возникновения просроченной задолженности и ее продолжительности.
Уралсиб рефинансирование ипотеки других банков физическим лицам
Граждане РФ часто пользуются ипотечными кредитами, которые дают возможность приобрести жилье. Рефинансирование ипотеки – это возможность погасить кредит на жилье, выданный одним банком, используя заемные средства из другого финансового учреждения. Залог остается неизменным, но заемщик берет ипотеку на более выгодных для себя условиях.
Снижение ставки по ипотечному кредиту на 2-3 % дает возможность сэкономить значительные суммы и уменьшить переплату. При условии перекредитования на дополнительные цели, средства, полученные при рефинансировании, заемщики могут направлять и для покрытия других задолженностей.
Еще в 2015 г. многие граждане РФ брали ипотеку под 14% годовых, а в 2005г. – под 20%, тогда как в 2022 г. ставка снижена до 9-11% при первоначальном взносе от 20%. Главными целями рефинансирования в Уралсибе являются.
- снижение процентов по имеющейся ипотеке от другого банка;
- изменение валюты кредитования;
- пересмотр размера обязательного платежа в меньшую сторону.
Рефинансирование ипотеки
Ипотечные кредиты рефинансируются на следующих условиях:
- Сумма кредитования – 300 000–50 000 000 р.
- Сроки – от 3 до 30 лет.
- Заявка, которую можно подать в отделении или через официальный сайт, рассматривается в течение трех дней.
- Обязательным является ипотечное страхование.
- Купленная недвижимость переходит в качестве залогового имущества уже в Уралсиб.
- Ставка начинается от 9,5% годовых.
Рефинансирование ипотеки занимает около 1–2 недель.
Для этого потребуется:
- Получить согласие первоначального кредитора на перекредитование.
- Предоставить банку все необходимые документы вместе с заявкой.
- Произвести оценку недвижимости.
- Подписать новый кредитный договор.
Далее Уралсиб погашает старый кредит заемщика, и оформляется новая закладная. Происходит перерегистрация залога на нового кредитора. Когда все документы будут переоформлены, заемщик начнет выплачивать новый кредит, полностью прекратив отношения с предыдущим кредитором.
Реструктуризация кредита
Как уже говорилось, Уралсиб не рефинансирует собственные кредиты. Но в этом случае возможна реструктуризация. Если клиент допустил просрочку, но хочет урегулировать ситуацию, эта программа поможет ему.
Реструктуризация преследует следующие цели:
- Улучшение условий погашения кредита для клиента, который попал в трудную жизненную ситуацию.
- Сохранение партнерских отношений с заемщиком.
Реструктуризация может включать такие меры:
- Снижение начисленных штрафов и пеней при условии полного погашения просроченной задолженности.
- Составление личного графика для погашения просроченной задолженности.
- Снижение регулярных платежей за счет повышения срока действия договора либо предоставление отсрочки уплаты основного долга.
- Снижение ежемесячного платежа путем рефинансирования.
Что нужно для проведения операции
Чтобы воспользоваться услугой рефинансирования, нужно подготовить пакет документов.
Для потребительских займов список следующий:
- Если сумма кредита не более 250 000 рублей, потребуется только два документа: паспорт гражданина РФ и второй документ, удостоверяющий личность на выбор: ИНН, СНИЛС, загранпаспорт, справка о доходах, пенсионное удостоверение (для пенсионеров).
- При сумме займа больше 250 000 рублей: паспорт гражданина РФ, справка о доходах за последние полгода (по форме банка, НДФЛ или по форме организации), выписка по зарплатному счету другого банка, выписка ПФР.
При рефинансировании ипотеки нужны следующие документы:
- паспорт;
- военный билет (для мужчин, находящихся в призывном возрасте);
- разрешение на передачу недвижимого имущества в залог от органов опеки (при наличии несовершеннолетних детей);
- свидетельство о браке, рождении детей (при наличии);
- документы по рефинансируемому ипотечному кредиту (договор кредитования, закладная, график платежей);
- документы страхования недвижимости и дополнительные соглашения к ним;
- отчет об оценке недвижимого имущества (сделанный в течение последних 6 месяцев);
- копия трудового договора или трудовой книжки;
- правоустанавливающие документы на имущество;
- справка о доходах;
- документ об остатке задолженности и отсутствии либо наличии просрочки.
В отличие от многих других кредитных учреждений Уралсиб предлагает максимально простую процедуру рефинансирования.
Чтобы оформить его, нужно следовать такому алгоритму:
- Сначала подается заявка на рефинансирование. Сделать это можно онлайн либо при посещении отделения банка. Вместе с заявкой предоставляется необходимый список документов.
- Если решение положительное, заемщику нужно снова посетить офис банка и подписать кредитный договор. Если речь идет об ипотеке, переоформляется залог.
- После заключения договора Уралсиб погашает предыдущий кредит клиента и выдает новый на более выгодных условиях. Заемщику остается только выплачивать его в соответствии с установленным графиком.